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「配当金生活にはいくら必要か?」結論〇千万円必要│【現実は厳しい】

悩み人
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配当金生活が将来の夢。実際にいくらあれば配当金だけで生活できるのかな?

本記事では「配当金生活はいくら必要か?」をテーマに具体的金額と対策を解説します。

コロナウイルスの影響で、業績不振を発表する企業が増加。

早期退職募集も増え、「定年まで働く事を前提とした人生プランは危険」と感じる人も少なくありません。

そこで将来のリスクに備え、配当金生活の必要金額について深堀りします。

本記事の結論まとめ

①配当金生活に必要な金額は約1億円

②20年で資金を貯める場合毎月22万円積立が必要

③一般的な会社員には厳しい金額である

④配当金には税金が掛かる点は注意

⑤厳しい現実ではあるもハードルを下げた配当金生活も検討しよう

(結論)「配当金生活にはいくら必要か?」

先に結論から解説します。

配当金生活には「9,375万円」必要

この金額を見て感じ方は人それぞれですが、一般的な世帯では「厳しい」、「無理」と感じる方も少なくないでしょう。

但し、あくまで1つのシミュレーションであり毎月の支出は様々です。

  1. 住宅のローンが完済し家賃負担はない
  2. 交友関係が広く交際費多め
  3. 仕事を辞めても副業で5万~10万稼ぐ

ライフスタイルが人それぞれ異なるため、「○○○万円必要」という正確な答えはありません。

また、リスク許容度も異なり

  • 債権中心:配当利回り2%のAさん
  • 株式中心:配当利回り4%のBさん

上記の通り、目指す配当利回りにより必要金額にも違いがでます。

このため、あくまで配当金生活における1つのシミュレーションとして本記事をチェックしていきましょう。

続いて、9,375万円の根拠を解説します。

(根拠)1ヶ月に必要な生活費を確認

先に結論から解説します。

1ヶ月当たりの必要な生活費は約24万円

試算条件は以下の通り

  1. 夫婦無職世帯
  2. 年齢:夫65歳以上、妻60歳以上
  3. 子供は経済的に独立

上記シミュレーションの場合、消費支出は約24万円と発表されています。

金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書より引用

1年間で考えると288万円(月24万円×12ヶ月)

併せて、冠婚葬祭や病気などのリスクを加味すると最低でも「年300万円必要」という計算になります。

但し、支出の点については変動要素が大きいため注意が必要です。

  • 結婚していない(独身)
  • 65歳以上で年金を受給する
  • 固定費や支出は少ない

など、様々。

特に、都心から田舎へ移住しアーリーリタイアをする方も多く、必要な支出額は人それぞれ異なります。

このため、本記事では「年金受給をしていない」+「無職夫婦」を対象とした配当金年300万円の受け取り方を深掘りします。

配当金生活に向けた必要資金は?

必要資金を考える場合「税金」を考慮する必要があります。

配当金には約20%の税金が必要

税金を考慮すると年間必要配当金額は以下の通り

300万円÷80%=年間375万円

約75万円プラスして配当金が必要な点は注意しましょう。

配当利回り別必要資金

「年375万円の配当」を得るために必要な資金は以下の通り

配当利回り 必要資金
3% 12,500万円
4% 9,375万円
5% 7,500万円
配当利回りは4%の場合「9,375万円」必要

自身が求める配当利回りを元に必要資金を算出しておきましょう。

配当金生活を目指す方は約1億円必要と覚えておけばOKです。

配当金生活に向けた毎月の必要投資額

続いて、配当金生活に向けた毎月の必要投資額を確認しましょう。

【試算条件】

  1. インデックス投資
  2. 期待リターン:年5%
  3. 投資期間:10年、20年、30年

投資期間別に解説します。

①投資期間10年の場合

毎月「約60万円」買付が必要

一般的な会社員には困難な金額です。

投資期間10年は「経営者」、「医者」など一部の高所得者に限定される金額と言えます。

②投資期間20年の場合

毎月「約23万円」買付が必要

簡単な金額ではないものの、「副業をしている方」、「共働き家庭」であれば狙える線です。

配当金生活を目指す場合、月23万円以上金融商品を購入する必要があると覚えておきましょう。

③投資期間30年の場合

毎月「約11万円」買付が必要

30年と長期で見た場合、毎月約11万円の投資額で配当金生活が可能です。

アーリーリタイアとは言えないものの、余裕を持った老後を送る事ができるのは強みと言えます。

但し、「40代で配当金生活をしたい」という方は、毎月20万円を超える入金力が必要な点は覚えておきましょう。

こうなったら、信用取引で一発逆転するんだ!!

この場合、人生からリタイアする可能性もあるので全くおすすめできません。

(参考)【注意】「信用取引はやめとけ!」やばいと言われる5つのデメリット

(対策)ハードルを下げた配当金生活とは?

「配当金生活+アーリーリタイア」となると会社員には厳しい現実があります。

そこで、ハードルを下げた配当金生活も検討してみましょう。

  1. アルバイトやせどりなどで月数万円を稼ぐ(少額の収入を確保)
  2. 金融資産の取り崩しを行う

順番に解説します。

①アルバイトやせどりなどで月数万円を稼ぐ

アーリーリタイア後も月5~10万円を稼ぎながら生活する方法です。

月数万円稼ぐ方法としては

  1. YouTube、ライター
  2. せどり
  3. アルバイト

など、様々。

配当金があるため、夢としていた職業にチャレンジするのも良い方法です。

現在は、フリーランスとして稼ぐ手段は多数あるため「配当金生活+月数万円稼ぐ」事も検討してみましょう。

②金融資産の取り崩しを行う

金融資産を定率(4~5%)で取り崩しながら生活する方法

試算条件は以下の通りです。

  • 年齢:50歳
  • 金融資産:5,000万円
  • 毎月の取り崩し:15万円
  • 利回り4%にて運用

セゾン投信シミュレーションより引用

注目する点は以下の通り

60年たっても資産は尽きていません。

結論、運用リターンにより資産を減少させずに取り崩しを行う方法です。

将来の出口戦略の1つとして有効でしょう。

但し、あくまで理論上の話であり一定頻度で金融ショックが発生します。

このため、配当金生活を目指す場合しっかりとシミュレーションした上で検討する事が大切です。

配当金生活に向けて検討するべき3つの投資法

配当金生活を目指す場合、以下投資を検討してみましょう。

順番に解説します。

①インデックス投資

投資で安定的なリターンを得るのは簡単な事ではありません。

そのため、まずは「インデックスファンド」の定期購入を検討しましょう。

優良な個別株に分散投資するのも有効ですが、現実的に分散性は限られます。

その点、インデックスファンドなら広く分散投資をしてくれるので安心です。

配当金生活には「高配当株が必須」と考えられがちですが、インデックスファンドの定率取り崩しでも同じことができます。

もし、投資銘柄に悩んだら以下で解説しているのでよければどうぞ。

【厳選】ジュニア(積立)NISAにおすすめ投資信託ランキング5選 本記事では、「ジュニアNISA、積立NISA」をテーマにおすすめの投資信託を5選紹介します。 現在、非課税制度を中心に積立...

②高配当株投資

配当金生活と聞くとやはり「高配当株」への投資も必要になります。

但し、高配当株投資は「無配」、「減配」のリスクには注意が必要です。

このため、幅広く分散投資をしたい方は「高配当ETF」への投資も検討しましょう。

  • SPYD
  • HDV
  • VYM
  • 日経平均高配当株50ETF

などへの投資がおすすめです。

高配当ETFは減配となった場合、自動リバランスが行われる点も強みです。

高配当ポートフォリオの作り方は以下記事で詳しく解説しています。

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③不動産投資クラウドファンディング

不動産は現物資産でありインフレリスクに強い点が魅力です。

但し、一般投資家が優良物件を購入するのはハードルが高い点が課題と言えるでしょう。

そこでおすすめなのが「不動産投資クラウドファンディング」の活用。

不動産クラウドファンディングとは、インターネット上で出資者を募集し、運営会社が不動産事業を行います。

実際に筆者も「COZUCHI」を通して、資金の一部を投資しています。

特徴は以下の通り

  • 1万円から投資が可能
  • 不動産に関する管理は一切不要
  • 優先劣後構造で 投資家を保護

ポートフォリオの分散性を目的に資金の一部で不動産投資を実施。

直近の募集物件も掲載されているので、気になる方はホームページをどうぞ。

(公式)不動産投資クラウドファンディング【COZUCHI(コヅチ)】

投資が過熱しており人気物件への投資は抽選(なかなか当選しない)

このため、ポートフォリオのメインは「インデックス投資」、「高配当株」であり、分散先の1つとして検討してみてはいかがでしょう。

COZUCHIの魅力については以下記事で詳しく解説しています。

「COZUCHI(コズチ)の魅力とは?」評判と口コミを解説│不動産クラウドファンディング 本記事では不動産クラウドファンディング「COZUCHI(コズチ)の魅力」をテーマに評判やメリット、デメリットを解説します。 ...

(注意)おすすめしない投資法

配当金生活を目指して投資スタートする方に1つ注意点があります。

結論、長期投資において「手数料は極めて大事」という事です。

投資法を紹介する記事の中には

ロボアドバイザーによる自動投資がおすすめです。

などロボアドバイザーを勧める紹介記事が量産されています。

ロボアドバイザーは購入銘柄を選ぶ事なく適切なポートフォリオを組む事ができるという魅力があります。

但し、「年1%と高額な手数料」が必要になるので配当金生活を目指す上でベストな選択肢とは言えません。

将来、数百万以上リターンに違いが出てしまうため、紹介記事には十分注意しましょう。

【注意】「ロボアドバイザー」おすすめしない5つのデメリット│結論やめとけ! 本記事では「ロボアドバイザー」をテーマに注意するべきデメリットを解説します。 ロボアドバイザーは投資初心者を中心に口座開設...

「株管理アプリ」を活用して配当金生活を目指そう

実際に配当金生活に向けて高配当株投資を始めたら、株管理アプリを活用しましょう。

毎日の資産推移を確認しよう!

株管理アプリは「カビュウ」の活用がおすすめです。

日本株だけでなく米国株、投資信託にも対応。

カビュウは、保有株をヒートマップで表示する機能があり直感的にパフォーマンスをチェックする事ができます。

タイルの大きさは「運用総額」、色は「前日比の騰落率」を表示。

また、保有資産のチェックにも最適です。

無料版も用意されているため、カビュウを活用して日々のパフォーマンスをチェックしてみましょう。

無料ダウンロードは以下からどうぞ

カビュウ - 株式投資管理・分析アプリ

カビュウ – 株式投資管理・分析アプリ

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カビュウについては以下記事で詳しく解説しています。

【株分析アプリ】「カビュウ」使い方、評判を解説│米国株にも対応 本記事では、株分析アプリ「カビュウ」をテーマに使い方、評判を解説します。 カビュウを活用する事で以下悩みを解決します。 ...

「配当金生活はいくら必要か?」まとめ

本記事では「配当金生活はいくら必要か?」をテーマに具体的金額と対策を解説しました。

本記事の結論まとめ

①配当金生活に必要な金額は約1億円

②20年で資金を貯める場合毎月22万円積立が必要

③一般的な会社員では厳しい金額である

④配当金には税金が掛かる点は注意

⑤配当金+月数万円稼ぐ事も検討しよう

配当金生活を目指す事は簡単な事ではありません。

但し、月数万円配当金を得るだけでも生活を楽にする効果があります。

このため、「月5万円を目指す」など自身のライフプランに沿った目標を設定してみてはいかがでしょう。

以上、配当金生活にはいくら必要かまとめでした。

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