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【厳禁】「銀行で投資信託の購入はダメ!」評判から分かる5つのデメリット

悩み人
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銀行窓口で投資信託の勧誘を受けた。おすすめしないという声も聞くが注意点を教えて欲しい

本記事では、「銀行で投資信託の購入はダメ」をテーマに購入してはいけない理由を解説します。

銀行窓口では入出金、送金だけでなく、投資信託や社債の販売も業務の一環。

「キャッシュカードの再発行」、「住所変更」などで窓口を訪れた際、投資信託の購入を打診された方も少なくないでしょう。

また、「定期預金満期時」、「退職金の受け取り時」も金融商品の勧誘が行われるタイミングです。

大手メガバンクは日本を代表する企業であり、利用者から信頼が高いのが特徴。

但し、金融商品の購入という点ではおすすめできない手段です。

このため、本記事では「銀行で投資信託の購入はダメな理由」を深掘りします。

本記事の結論

①銀行窓口で投資信託の購入はNG

②購入手数料、信託報酬が高く最適解ではない

③また、営業サイドのノルマがあり最適な投資商品が勧誘されない

④銀行は営業のプロであり金融のプロではない

⑤ネット証券を活用して投資信託を購入しよう

「銀行の投資信託」口コミ、評判

まずは、銀行窓口が販売する投資信託に対する口コミ、評判をチェックしましょう。

勧められた商品は購入手数料が3.3%

銀行窓口で投資信託を購入する否定的なコメント

定期預金満期と合わせて勧誘の連絡がある

手続きをおまかせできるのは銀行窓口の強み

口コミ、評判をまとめると、「手数料の高さ」、「勧誘の多さ」に抵抗を感じるユーザーが多く見られました。

一方、手続きをまとめて対応して貰える点は銀行窓口を活用するメリットです。

Twitterを活用するユーザーは20~40代が多く、ネットリテラシーが高い傾向にあります。

このため、正しい金融商品の情報に得られやすく否定的な意見が多く見られる特徴言えるでしょう。

銀行窓口で投資信託を購入するユーザーの特徴は以下の通り

  • 年配層
  • 投資経験が少ない
  • 金融リテラシーが低い

結論、投資経験が少なく正しく投資商品を判断できないユーザーがメイン。

このため、本記事のデメリットをチェックし正しい投資方法を理解しましょう。

本記事の補足

高い手数料を支払うのは、いつの時代も情報弱者です。

このため、Google検索を通して金融商品を調べる方はリテラシーが高い傾向にあります。

結論、情報弱者には本記事が届きません。

あなたの大切な家族や友人が銀行窓口で投資商品を購入している場合、本記事で学んだ事を共有してみましょう。

「銀行窓口で投資信託」購入してはダメな5つの理由【デメリット】

銀行窓口で投資信託を購入してはいけない理由は以下の通りです。

順番に解説します。

①買付手数料が必要

銀行窓口の投資信託では、買付手数料が必要な金融商品が多数あります。

例:大手メガバンクが販売する投資信託

投資対象:世界厳選株式毎月分配型(アクティブファンド)

購入手数料 1億円未満:3.30%(税込)
1億円以上:1.65%(税込)
5億円以上:0.825%(税込)
10億円以上:0.55%(税込)

個人投資家は1億円未満が一般的であり、購入するだけで3.3%の手数料が必要。

100万円購入するだけで、銀行側に3.3万円の手数料を支払う事になります。

一般的にインデックスファンドの期待リターンは「年5%前後」

それにも関わらず、3.3%もの高額な手数料を支払っていては安定した資産形成をすることはできません。

②割高な信託報酬

銀行窓口の投資信託は割高です。

人件費、店舗運営費用などネット証券と比較して固定費が多く必要な点が理由と言えるでしょう。

日経225(日経平均)連動のインデックスファンド
信託報酬
メガバンク 年0.66%
ネット証券 年0.154%

全く同じ指数に連動する投資商品であるも、年間当たり0.5%の信託報酬に違いがあります。

具体的に将来の運用収益の違いをチェックしましょう。

【シミュレーション例】

  1. 投資期間:20年
  2. 積立金額:毎月3万円
  3. 期待リターン:年5%

※信託報酬を引いた運用金額を比較

20年後期待リターン
メガバンク 1,143万円
ネット証券 1,213万円
僅か0.5%の手数料で20年後70万円の差が生まれる

長期投資の場合、複利の力が働くため僅かな手数料差でもリターンに大きな差が生まれます。

同じ金融商品であれば、少しでも手数料が安い商品を選ぶのが最適解と言えるでしょう。

③販売ノルマ主導の勧誘

銀行員には投資信託の販売ノルマが課せられています。

毎月本部から落とされる金額目標を各営業別に割り振る。

販売金額だけでなく販売商品まで本部より指定が入る場合がある

このため、「Aという投資信託が合う顧客に対して、Bを売らなければいけない」とう事象が発生します。

販売ノルマをクリアするため、売りたくない投資信託を販売している銀行員も少なくありません。

買付手数料を目的とした回転売買も問題視されている事象の1つです。

自身の両親や親族で不要な投資商品を売買させられていないかチェックしよう

④預金残高を把握

銀行窓口ならではの強みは「利用者の銀行残高を把握している」という点です。

【補足】

  • 業務上必要な残高確認は可能
  • ID管理がされており「誰が?いつ?」検索したが後追いできる
  • 他行の銀行残高は確認できない

このため、投資相談に訪れるユーザーの残高確認は業務上必要な事象であり確認が可能。

預金残高を把握することで、「ベストな投資金額を提案できる」というメリットがある反面、必要以上に購入させるリスクがあると言えるでしょう。

「定期預金満期時」、「退職金の受け取り時」に勧誘されることが多くある

特に定年退職を迎える方は注意が必要です。

⑤銀行員は投資のプロではない

メガバンクは就職人気ランキングでも常に上位であり、優秀な行員が多数存在します。

但し、彼らは営業のプロであり投資のプロではありません。

中には正しく投資商品のリスクを認識しておらず、本部から言われた商品を素直に営業している方も存在。

このため、「今後成長が期待できる」、「厳選されたアクティブファンド」などの言葉を鵜呑みにするのは危険と言えるでしょう。

「あなたのために、時間を割いて投資勧誘をする理由は何か?」を考えると銀行側にとって美味しい商品であることは明白。

誰かの勧誘ではなく、自身で勉強して投資をする事が大切です。

【結論】正しい投資信託の購入方法5選

正しい投資信託の購入方法は以下の通りです。

順番に解説します。

①ネット証券で購入

手数料が安いネット証券を活用しよう

結論、ネット証券を活用するのが最適解です。

実店舗を保有しておらず、固定費の安さがユーザーのメリット。

口座開設に迷ったら「SBI証券」、「楽天証券」を活用するようにしましょう。

投資商品に悩んだら買付ランキングNO.1のS&P500の活用がおすすめです。

(参考)【悩み】楽天証券、SBI証券「S&P500」どれを買うべきか?

②投資信託の手数料を理解

投資信託に掛かる3つの手数料を理解しよう

投資信託の手数料は以下3点

信託報酬 投資信託を運用、管理に必要な手数料
購入手数料 投資信託を購入する際の販売手数料
信託財産留保額 「途中解約」する際に投資家が支払う手数料

考え方は投資家それぞれ異なりますが、当サイトは以下ルールを設定しています。

  • 信託報酬:年0.2%以下
  • 購入手数料:なし
  • 信託財産留保額:なし

信託報酬も格安かつノーロードの投資信託がおすすめです。

購入手数料が必要な投資信託は購入しないようにしましょう。

(参考)【厳選】ジュニア(積立)NISAにおすすめ投資信託ランキング5選

③買ってはいけない投資信託を知る

買ってはいけない投資信託の特徴を理解しよう

当サイトでは、以下5種類の投資信託を非推奨としています。

  1. 「毎月分配型」投資信託
  2. ロボアドバイザー
  3. ファンドラップ
  4. テーマ型投資信託
  5. ファンドオブファンズ

例:ロボアドバイザーの場合

年1%の中間手数料が必要

紹介料を目的に「ロボアドバイザーランキング」など推奨する記事が量産されていますが注意しましょう。

詳細は以下記事にて解説しています。

【注意】「買ってはいけない投資信託とは?」5つの見分け方と特徴を解説 本記事では、「買ってはいけない投資信託」をテーマに注意点と見分け方を解説します。 国内に投資信託は6,000本以上存在し、...

④金融商品について勉強する

金融リテラシーアップは必要不可欠

不要な手数料を支払いしないためにも、日々金融商品の勉強をする事が大切。

金融商品の勉強と言っても最近では様々なツールがあり

  • Youtube
  • Twitter
  • 情報サイト

など、無料で場所を選ばず勉強することが可能です。

まずは、お金を掛けずに独学で勉強を始めてみましょう。

【株式投資の勉強方法】独学で一人前の投資家になる方法10選│これで初心者卒業です 本記事では「株式投資の勉強」をテーマに独学で勉強する具体的な方法を解説します。 すべての投資に共通することですが、最低限投...

⑤他人から勧められた銘柄を購入しない

自身で投資商品を判断できる力を付けよう

銀行窓口やSNSで推奨された銘柄をそのまま購入するのはNGです。

  • 買い煽り行為をする
  • 不要な手数料が上乗せされている
  • 投資詐欺に騙される場合も

本当に優良な投資商品であればあるほど、自身で勉強する必要があります。

S&P500の信託報酬は「0.0968%」

信託報酬が極めて安くマーケティングコストが取れない

若年層をターゲットにした投資詐欺も少なくないため注意が必要です。

(参考)【詐欺】儲け話に騙される人の特徴5選│本当の儲け話は人には教えません

(おすすめ)将来の資産をシミュレーションしよう

当サイトでは投資信託による資産形成を行う方にシミュレーションアプリ「トウシカ」の活用を推奨しています。

トウシカの特徴は以下の通りです。

  1. 利用料は完全無料
  2. アプリ内で資産シミュレーションに対応
  3. 積立投資の基本が学べる

以下の通り、アプリ内で積立投資のシミュレーションに対応。

iDeCoの利用を検討している方にもおすすめです。

「期間」と「毎月の投資額」から将来の期待リターンをチェックしておきましょう。

また、「積立投資の基本」、「個別株のシミュレーション取引」にも対応しているため、投資の練習にも最適です。

無料アプリであるため気軽に活用する事ができます。

ダウンロードは以下からどうぞ

トウシカ - 投資は株取引&つみたてシミュレーションで学ぶ

トウシカ – つみたてNISAの投資シミュレーション&株ゲーム

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トウシカについては以下記事で詳しく解説しています。

株練習アプリ「トウシカ」口コミ、評価を徹底解説│投資初心者向き(PR) 本記事では株練習アプリ「トウシカ」をテーマに口コミ、評価を徹底解説します。 トウシカはゲーム感覚で株の練習ができるアプリで...

銀行で投資信託の購入デメリット【まとめ】

「銀行で投資信託の購入はダメ」をテーマに購入してはいけない理由を解説しました。

銀行で投資信託5つのデメリット

銀行は人件費、店舗運営費用が掛かるため、手数料が高いのは致し方ない点です。

但し、高い手数料を支払うのは資産形成においておすすめできる行為ではありません。

このため、「ネット証券の活用」、「金融商品を勉強する」など正しい投資商品を購入する力を付ける事が必要不可欠と言えるでしょう。

以上、銀行で投資信託デメリットまとめでした。

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