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【なぜ?】株式投資で借金になる理由・原因3選│6つの対策あり

悩み人
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株式投資で借金になることはあるのかな?理由と対策を教えて欲しい

本記事では「株式投資で借金」をテーマに理由と対策を解説します。

株式投資に興味があるも「株は借金になる」という恐怖心から始めることができない方も少なくありません。

結論、株式投資は投資手法によって大きな借金を作ってしまう場合がある

但し、借金となる事例は特殊なため本記事で理由と対策をチェックしておきましょう。

投資には良い借金もある

借り入れは事業を行う上で良い場合もあり、すべての借金が否定されるべきではありません。

例:「不動産投資」では銀行融資を活用し、レバレッジを掛けた状態で新たな物件を購入

  • 銀行金利:2%
  • 不動産実質利回り:6%

上記の状態であれば、借金を返済しながら年4%の利回りを得ることができ、事業として成立しているため「良い借金」と言えます。

このため、借入しているすべての投資を否定するのはNGです。

一方、株式投資における借金の場合、結論全くおすすめできません。

銀行融資が活用できず、高金利のカードローンを活用することになる

また、最大3.3倍まで取引できるレバレッジ取引であれば割安な手数料で自己資金以上の取引をすることができます。

但し、極めてリスクが高い取引になるため以下内容をしっかりとチェックしましょう。

【なぜ?】株で借金をする理由・原因3選

結論、現物取引であれば株で借金になる事はない

100万円でA社の現物株を購入

A社が倒産(評価額100万円⇒0円)

上記の場合、損失は100万円です。

損失は悲しい現実ですが、借金にはなりません。

では「なぜ借金になるのか?」という点を深掘りします。

①借金で株取引をする

シンプルに借り入れしたお金で株取引。

株取引で負けが続くと感情的なトレードをしてしまうのが人の性。

「次こそ負けを取り返す」、「投資額を増やして数倍にする」などリスク許容度以上の取引をする方も少なくありません。

海外FX口座では、クレジットカード入金ができる業者もあるため、自制が聞かず大金を失う場合も。

株取引における期待リターンは年5%程度と言われています。

それにも関わらず、消費者金融で借入をしていては利益を上げることはできません。

②信用取引

信用取引の特徴は、「保証金の最大3.3倍」のレバレッジ取引が可能。

資産30万円の場合、約100万円分の取引ができます。

レバレッジ取引を上手く使えば大きく利益を上げることができます。

但し、信用取引は借金を作る原因の1つです。

「投資元本以上に損失を出してしまい借金になる・・・」という事もあるので注意しましょう。

信用取引リスク

【補足】

基本的に保証金を下回る前に強制決済が行われる。
但し、「企業不祥事」、「天災による災害」などでストップ安が続いた場合強制決済は行われない。

例:2022年9月「ダブルスコープ」は3日連続のストップ安

好調な右肩上がりのチャートを形成していたことから、信用取引をしていた投資家が多数。

連続ストップ安により、強制決済が行われず追証を発生させた方も少なくありません。

③空売り取引

信用取引の魅力には「空売り取引」もあります。

但し、売り取引には注意が必要です。

「買いは家まで売りは命まで」という格言があり、空売りの損失は青天井という点は注意しましょう。

  • 「買い」の最大損失:100%
  • 「売り」の最大損失:無限大

コロナショックのような下落相場でも利益を出せるという点で、「空売り取引」には魅力あり。

但し、株価の上昇には制限ががなく1,000円株価が10倍(テンバガー)になる事も。

特に、空売りで一番の恐怖は「連続ストップ高で買い戻せない」というリスクです。

こうなると強制決済も機能しないため、多額の損失が発生します。

株で借金になる3つの理由と原因をまとめると以下の通り

  1. 借金で株取引をする
  2. 信用取引
  3. 空売り取引

どれも、成功すれば効率よく資産拡大が図れますが、株取引で借金になる原因なので注意する必要があると言えるでしょう。

株で借金をしない具体的対策6選

株で借金しない対策は以下の通りです。

順番に解説します。

①現物取引に限定する

「借金をしたくない」、「リスクを抑えたい」という方は現物取引に限定しましょう。

現物取引であれば、最悪のケースである「企業の倒産」でも借金になる事はありません。

大手企業の場合、倒産リスクも軽減することが可能です。

信用取引には魅力があるも、リスクの面を正しく理解する必要があります。

【注意】「信用取引はやめとけ!」やばいと言われる5つのデメリット 本記事では、「信用取引」をテーマにメリット、デメリットを解説します。 信用取引を活用する事で、少ない資金で効率良く投資をす...

②空売りをしない

空売り取引は「すべての市況に対応できる」というメリットがあります。

コロナショックのような市場全体が暴落している時も投資可能

但し、短期売買がメインでありすべての投資家におすすめできる手法ではありません。

基本的には、チャンスを狙いながら「現物取引+買いエントリー」をおすすめします。

③余裕資金で投資をする

基本的な内容ですが、「株取引は余剰資金」で始めましょう。

自身のリスク許容度以上の投資は借金を作る要因です。

このため、投資と現金の比率を事前に考えることをおすすめします。

比率一例は以下の通り

年齢 株式 現金
20代 80% 20%
30代 70% 30%
40代 60% 40%
50代 50% 50%
60代 40% 60%
例:年齢と投資比率を合わせる

投資と現金の比率については以下記事もおすすめです。

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④1つの銘柄に集中投資しない

「卵は1つのカゴに盛るな」という格言があるように、リスク分散を行うことが大切です。

金融庁「金融ガイド」より引用

特定銘柄への集中投資は、大きく利益を上げることができる反面「守りに弱い」と言えます。

具体的な対策としては

  • 投資信託やETFなど分散された商品を買う
  • 複数の銘柄を保有してリスクを抑える
  • 単元未満株取引を活用する

など、特定の銘柄への集中投資は辞めましょう。

以下でおすすめの「投資信託」、「ETF」について解説しています。

⑤値動きが激しい株は触らない

ボラティリティ(変動率)が高い株には注意をしましょう。

一時的に大きな材料が出た場合、短期間で株価が数倍になる事も少なくありません。

  • バイオ株
  • 低位株
  • 出来高が少ない株

など値動きが激しい株になります。

特に、バイオ株の新薬発表では株価が急騰。

「この上昇に合わせて大儲け!」と考える方もいますが注意が必要と言えます。

市場に情報が出回った時点で株価は高値圏である事が一般的。

「株価が急落・・・」というリスクもあるため、急騰銘柄への投資は注意しておきましょう。

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⑥短期トレードに限定する

「信用取引をしたい」という方は短期トレード推奨です。

株は保有期間が長くなればなるほど、変動リスクが上昇。

このため、信用取引を行う投資家の多くが1日以内に決済を終了します。

但し、一部の天才を除いて短期投資で利益を上げ続ける事は困難です。

多くの一般投資家は長期投資の方が安定的な資産形成となります。

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株で借金をする理由・原因まとめ

本記事では「株で借金をする理由、原因」をまとめました。

ポイントをまとめると以下の通り

【株で借金をする理由・原因3選】

  1. 借金で株取引をする
  2. レバレッジ取引
  3. 空売り取引

【株で借金をしない具体的対策6選】

結論、「レバレッジ取引」、「空売り取引」などリスクが高い取引は借金となる原因です。

万人におすすめできる投資手法ではないため、十分注意をしましょう。

安定的な資産形成を始めたい方は、インデックス投資による長期分散投資がベストな選択肢です。

以上、株で借金する理由まとめでした。

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