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家計診断「ライフプランシミュレーション」おすすめソフト、アプリ10選

こんにちはイチリタです。

悩み人
悩み人
老後のライフプランが不安です。今の家計を診断したく手軽にシミュレーションできるソフトを教えて下さい。

本記事では「おすすめライフプランシミュレーション」をテーマにソフト、アプリを解説します。

幸せな老後のためには、事前にライフプランをシミュレーションする事が大切です。

すべて無料で使えるソフト、アプリのため気軽にチェックをしてみましょう。

「ライフプランシミュレーション」を活用するべき3つの理由

理由①人生における3大支出に備える

人生において、3つの大きな支出があると言われています。

3大支出とは以下の通り

  1. 教育資金
  2. 老後資金
  3. 住宅資金

例えば、教育資金の場合子供1人当たり

  • すべて公立の場合:約750万円
  • すべて私立の場合:約2,400万円

必要と言われています。

仮に、子供が自宅外通学となると更に出費が重なる形に。

事前に大きな出費が「いつ、いくら必要か?」を理解する事で、焦ることなく対応する事が可能です。

理由②寿命の長寿化

「人生100年時代」と言われるように、現在は「長寿化」が進んでいます。

つまり、長期間に渡り安定した生活ができるように、ライフプランを組む必要があります。

以下、夫婦無職世帯の老後に必要な資金です。

金融審議会 市場ワーキング・グループ報告書より引用

結論、社会保障給付だけでは「毎月5万円赤字」になると言われています。

赤字部分について人生100年時代に対応できるよう、しっかりとライフプランを組みましょう。

理由③家計管理を見直すきっかけになる

ライフプランシミュレーションを行う事で

  • 家計問題点の洗い出し
  • 不要な固定費の見直し
  • 毎月必要な貯金額

などを考えるきっかけとなります。

家計の見直しは1日でも早く行動する事が大切です。

今回紹介するライフプランシミュレーショを活用して見直しを行いましょう。

「ライフプランシミュレーション」おすすめソフト、アプリ10選

おすすめのライフプランシミュレーションは以下の通りです。

①おかねのコンパス

おかねのコンパス

おかねのコンパス

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情報量 操作性 設問数
28問

「おかねのコンパス」はマネーフォワードMEを提供するマネーフォワード社と、共同開発した家計簿アプリです。

アプリ内「そなえる」からライフプランシミュレーショが可能。

「車の買い替え頻度」、「子供の結婚式」まで細かくシミュレーション入力ができます。

年齢別のキャッシュフローとグラフもあり。

おかねのコンパスは「医療費の試算」など、細かなライフプランシミュレーションに対応しています。

おかねのコンパスについては以下で詳しくレビューしています。

家計簿アプリ【おかねのコンパス】口コミ、評判を徹底解説│無料でOKこんにちはイチリタです。 本記事ではおかねのコンパスの使い方や評判について徹底解説していきます。 おかねのコンパ...

②日本FP協会

情報量 操作性 設問数
9問

「日本FP協会」が提供しているライフプラン診断です。

以下の通り、「教育資金が膨らむ時期」、「将来の貯金残高」などチェック可能。

但し、「車の購入費用」などライフスタイルに合わせたシミュレーションには非対応。

シンプルなシミュレーションを探している方におすすめです。

日本FP協会ライフプラン診断

③全国銀行協会

情報量 操作性 設問数
10問or27問

「全国銀行協会」が提供するライフプランシミューションです。

シミュレーションは「きほん」、「詳しく」2種類に対応しています。

以下、「詳しく」で仮シミュレーションを行った結果です。

「車購入」、「子供の教育資金」など細かく設定できる点がポイントです。

全国銀行協会ライフプランシミュレーション

④金融庁

情報量 操作性 設問数
11問

「金融庁」が提供するライフプランシミュレーションです。

提供される11の設問に答える事で将来の資産状況が分かります。

注意点としては、情報が少ない(物足りない)という点です。

シンプルにシミュレーションを行いたい方におすすめです。

金融庁ライフプランシミュレーション

⑤松井FP

情報量 操作性 設問数
10問

「松井FP」は松井証券が提供するシミュレーションソフトです。

設問数は10問と手軽にシミュレーションが可能。

タイムラインとして、年齢と必要な支出についてチェックできます。

最終診断結果で老後の資産状況について確認しましょう。

松井FP将来シミュレーター

⑥りそな銀行

情報量 操作性 設問数
23問

「りそな銀行」が提供するライフプランシミュレーションです。

「自宅のリフォーム」、「車の買い替え」など細かな設定に対応しています。

本格的なシミュレーションを行いたい方におすすめです。

りそな銀行ライフプランシミュレーション

⑦SMBCコンシュマーファイナンス

情報量 操作性 設問数
19問

「SMBCコンシュマーファイナンス」が提供するライフプランシミュレーションです。

「家族構成」、「収入」、「貯蓄」などカテゴリー別に入力するため、分かりやすいのが特徴です。

但し、シミュレーション結果にグラフでの表示はありません。

キャッシュフロー表をエクセル管理したい方は、こちらのシミュレーションを参考にするのもおすすめです。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社シミュレーター ]

⑧JAバンク

情報量 操作性 設問数
9問

「JAバンク」が提供するライフプランシミュレーションです。

収入、支出を入力する事で老後資金を確認する事が可能です。

設問は9問と情報量としては少なめです。

JAバンクライフプランシミュレーション

⑨OneStock

OneStock –すべての資産が、一目でわかる

OneStock –すべての資産が、一目でわかる

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情報量 操作性 設問数
22問

「OneStock」は野村證券とマネーフォワードが共同開発したアプリです。

「銀行預金」、「株式」を連携し、設問に答える事で資産寿命が分かります。

また、「診断」機能を活用する事で資産寿命の伸ばし方も解説。

利用料も無料のため、気になる方は一度チェックを。

⑩マネーフォロー

マネーフォロー

マネーフォロー

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情報量 操作性 設問数
13問

「マネーフォロー」はライフプランと資産を入力する事でシミュレーションが可能です。

将来の見通しグラフとキャッシュフロー表も無料作成。

アプリで手軽にシミュレーションをしたい方におすすめのアプリです。

ライフプランシミュレーションの次は実際に行動しよう

ライフプランシミュレーションを確認後、満足してしまう方一定数います。

結論、実際に行動に移さなければ意味がありません。

そこで、次に行うべき具体的なプランを解説します。

プラン①固定費削減を行う

シミュレーションで将来不足する資金が分かったら固定費の削減を行いましょう。

具体的には

  • 格安simの活用
  • 不要なサブスクの解除
  • 保険の見直し

など、将来のために見直しが必要です。

固定費の削減は変更するのは手間ですが、一度行うだけで大きな削減効果を発揮します。

「面倒くさい」と思わず行動を開始しましょう。

また、固定費削減の見直しには家計簿アプリがおすすめです。

家計簿アプリは「銀行」、「クレジットカード」など連携をすると自動で支出入を管理。

不要な固定費を見つけるのに最適です。

家計簿アプリに悩んだら人気NO.1「マネーフォワードME」の活用をおすすめします。

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)

マネーフォワード ME – 人気の家計簿(かけいぼ)

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マネーフォワードMEについては以下で詳しく解説しています。

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プラン②積立NISAを活用する

将来の資産形成には「積立NISA」など非課税制度の活用がおすすめです。

金融庁が勧める「長期・分散・積立投資」は長い歴史上「年5%」程度のリターンが期待できます。

「投資は怖い」という気持ちも分かりますが、固定費削減を行ったお金で「積立NISA」をはじめてみてはいかがでしょう。

積立NISAの注意点は以下で解説しています。

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プラン③今しかできない経験にはお金を使おう

「将来の不安」から固定費削減を行う事は大切です。

但し、今しかできない体験や経験についても忘れてはいけません。

  • 家族での旅行
  • 友人との趣味
  • 親へのプレゼント

など、今しかできないことが存在します。

老後に豊かな暮らしをする事は大切な事です。

が、子供が小さい時にしかできない「体験」や「思い出」にはお金を使う事も忘れずに。

結論、バランス良く「出費」と「支出」をコントロールする事が大切です。

「ライフプランシミュレーション」まとめ

本記事では「おすすめライフプランシミュレーション」をテーマに解説しました。

今回紹介したソフト、アプリは以下の通り
※タップすると紹介記事に戻れます。

おかねのコンパス
日本FP協会
全国銀行協会
金融庁
松井FP
りそな銀行
SMBCコンシュマーファイナンス
JAバンク
OneStock
マネーフォロー

将来の老後資金に不安がある方は「無料ライフプランシミュレーション」を活用しましょう。

改善が必要と感じたら

  • 不要な固定費を削減
  • 家計簿アプリの活用
  • 積立NISAの開始

をおすすめします。

ついつい、先送りにしてしまいがちですが、1日でも早い行動が大切です。

以上、おすすめライフプランシミュレーションまとめでした!

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