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「積立NISA収入減で正直きつい」こんな時どうするべきか?│具体的な5つの対策

こんにちはイチリタです。

悩み人
悩み人
コロナウイルスの影響で収入が減少して毎月の積立NISAがきついです・・・このまま無理して続けていくべきでしょうか?具体的にどうするべきか教えて下さい。

本記事では「積立NISAきつい」をテーマに危険性と対策を解説します。

記事の内容

  • 「積立NISA」きつい状態では辞めるべき理由
  • 「積立NISA」きついと感じた時の具体的対策

【危険】「積立NISA」きつい状態で続けてはいけない理由3選

本記事の結論としては、

「積立NISA」を毎月きつい状態で継続する行為は絶対にNGです。

積立NISAは20年を継続を前提とした、「長期、分散、積立」投資です。

20年と長い人生に置いて

  • 仕事がクビになった
  • 家族に不幸があった
  • 自身が病気になった

など起こる可能性があるため、すべての人が20年間積立を継続するという事は難しいという現実があります。

そこで、本記事では積立NISAにおいて「継続がきつくなった」時のリスクと対策を解説します。

まずは、きつい状態で続けてはいけない3つ理由を解説します。

理由①余裕資金がないと暴落に耐えられない

毎月きつい状態で投資を続ける「余裕資金がない」状態では、暴落リスクに耐えられません。

株式投資において、定期的な暴落は必ず発生します。

  • 2020年3月「コロナショック」では株価は短期間で40%下落
  • 2009年「リーマンショック」では半年間で50%を超える暴落

もし仮に余裕資金が無い状態で保有資産が半分になった場合、冷静でいる事は極めて困難に。

積立NISAにおいて一番やってはいけない「暴落時に狼狽売りをする」という行為に繋がる要因です。

このため、余裕資金がない状態での投資継続は絶対に辞めましょう。

理由②借金やローンなど不要な金利を支払うことになる

投資継続のために、借金やローンなど不要な金利を払う方が一定数います。

例えば、「急に自家用車が故障して車を買い替える」など。

手持ちの資金も無く、金利が高いローンで車を購入するのはあまりおすすめできません。

積立NISAで期待できるリターンは「年5%」程度です。

仮に、金利が高い借金やローンを抱えた場合、金利分で投資のリターンを相殺する形に。

不要な金利を払う原因になるため、きつい状態での投資は辞めましょう。

理由③利益がでたら利確してしまう

つらい状態での投資の場合、含み益の状態でも危険があります。

積立NISAの利益を見て、「ついつい利益を確定したくなる」という可能性があるため。

重ねてになりますが、積立NISAは20年と長期投資が前提の投資法です。

目先の含み益は全く関係ありません。

それにも関わらず、日々の生活がつらい状態では「少しでも生活費の足しにしよう」と利確をしてしまう原因になります。

こんな事にならないよう、積立NISAがつらい状態での投資は辞めましょう。

(5つの対策)「積立NISA収入減で正直きつい」こんな時どうするべきか?

「収入減で積立NISAがつらい」時に取るべきおすすめの対策は以下の通りです。

対策①投資資金を減額する

基本中の基本ですが、まずは「投資額の減額」から始めましょう。

具体的には満額である月3.3万円から1万円にするなど。

積立NISAの場合、「満額投資をしながければ勿体ない」と考えてムリな投資を続ける人が一定数います。

この考えは大変危険なのでご注意を。

ポイントは、「無理のない範囲で投資をする」という点。

無理に満額投資せず5千円でも良いので、「自身とって心地よい投資金額」で始める事を意識しましょう。

対策②一旦積立投資を辞める

これは最終手段のためあくまで参考まで。

例えば、「仕事がクビになった」など収入が一旦途絶えた場合などは素直に積立投資を辞めましょう。

まずは、日々の生活を立て直す事が大切です。

積立投資を継続するために借金をする・・・など不毛な行為なので、状況によっては「素直に投資を一旦辞める」という事も検討しましょう。

対策③固定費を削減する

固定費の削減と聞くと「削減するものなんかない!」と言う方が一定数います。

毎月の収支をチェックすると、意外と不要な固定費があるものです。

具体的な方法は

  • 格安SIMを活用する
  • 電気会社の切り替えを行う
  • 不要なサブスクを見つけ解約する

など、方法は様々。

私も格安SIMに変更した事で、毎月1万円以上固定費の削減に繋がりました。

浮いたお金を積立NISAに回す事で、無理なく投資継続を行う事が可能です。

効率よく不要な固定費を見つける場合「家計簿アプリ」の自動連携機能を活用して問題点を洗い出しましょう。

おすすめの家計簿アプリは以下記事にて紹介しています。

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対策④投資方針を見直す

「積立NISAがつらい」と感じたら投資方針の見直しも行いましょう。

家庭によっては

  • 確定拠出年金(個人)
  • iDeCo
  • 学資保険

など、複数の制度を活用しながら積立を行っている方がいます。

どの制度も一長一短ありますが、結論「積立NISAを最優先」する事をおすすめします。

例えばiDeCoの場合「原則60歳まで資金が拘束される」という大きなデメリットがあります。

この点、積立NISAはいつでも途中解約可能。

「積立NISA」と「iDeCo」の違いは以下の通り

積立NISA iDeCo
非課税期間 20年間 加入から60歳まで
投資可能額 40万円/年 14.4~81.6万円/年
手数料 不要 必要
途中解約 可能 原則不可
所得控除 ×
会社に手続き 不要 必要

つらいと感じたら、他の投資商品について見直しを行う事をおすすめします。

iDeCoのデメリットについては以下記事で解説しています。

【注意】「iDeCoデメリットしかない」と言われる5つの理由│○○の人はやめとけ!こんにちはイチリタです。 本記事では個人型確定拠出年金「iDeCo(イデコ)」についてメリット、デメリットを徹底解説します...

対策⑤副業を始める

毎月積立をするために、本業以外の収入を確保をする副業についてもおすすめです。

現在、副業を始めるビジネスパーソンも増えており

  • ブログ
  • ライター
  • Youtube
  • 動画編集

など、少額から副業をスタートする事が可能です。

もちろん、本業のように時間を切り売りする労働とは異なり、頑張った分お金が貰えるという事ではありません。

仮に失敗をしても成長に繋がる行為のため「積立NISAつらい」と思ったら副業収入にもチャレンジする事をおすすめします。

但し、注意するべきは

怪しい人
怪しい人
スマホ1つで簡単にお金を稼ぐ方法を教えます。

など、「簡単、1日5分でOK」など甘いこと言葉で詐欺を働く業者もいます。

結論、「あなただけに、美味しい話を持ってきました」なんて事はありえません。

何か新しい事にチャンレンジするときは、詐欺に騙されないように十分ご注意下さい。

詐欺に騙される人の特徴は以下で解説しています。

【詐欺】儲け話に騙される人の特徴5選│本当の儲け話は人には教えませんこんにちはイチリタです。 先日こんなニュースを見ました。 架空の投資話を持ちかけて現金をだまし取ったとして、詐欺グループ6人が逮...

「積立NISA収入減で正直きつい」まとめ

本記事では「積立NISAきつい」をテーマに危険な理由と対策を解説をさせて頂きました。

積立NISAがきつい状態が危険な3つの理由

  1. 余裕資金がないと暴落に耐えられない
  2. 借金やローンなど不要な金利を支払う事になる
  3. 利益がでたら利確してしまう

積立NISAがきつい時の具体的対策5選

  1. 投資資金を減額する
  2. 一旦積立投資を辞める
  3. 固定費を削減する
  4. 投資方針を見直す
  5. 副業を始める

結論としては、積立NISAを始める前の投資額設定は「余裕資金」で行うようにしましょう。

「満額投資をしなきゃ勿体ない」と思う気持ちも分かりますが、余裕ができたら後日増額するでOKです。

また、「収入減でつらい」と感じたら素直に投資額を減額しましょう。

くれぐれも、投資継続のため不要なローンを払うのは厳禁です。

  • 余裕資金で始める
  • 困ったら減額する
  • 固定費を削減して余裕資金を作る

というポイントを忘れずに積立NISAを継続しましょう。

以上、「積立NISA収入減でつらい」理由と対策まとめでした(‘◇’)ゞ

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