投資知識

ロボアドバイザーをおすすめしない3つのデメリット│具体的な対策有り

こんにちはイチリタです。

ウェルスナビというサービスを知りました。AIが私に合った投資商品を自動で購入してくれるようで。ロボアドバイザーっておすすめですか?

今回はこんな悩みを解説します。

ロボアドバイザーのデメリットとは?

結論としては、ロボアドバイザーは投資非推奨です。

ロボアドバイザー最高です。投資をおすすめします。

紹介料目的のブログ記事が量産されていますが、投資初心者の方はぜひ本記事を確認した後ご判断を。

もちろん、考えは人それぞれなので結果ロボアドバイザーを始める

こんな考えでもOKです。

まずはロボアドバイザーについて簡単に解説しますね。

ロボアドバイザーとは?

ウェルスナビホームページより引用

現状口座数NO.1の「ウェルスナビ」から説明します。

AIが自動で投資

これが選ばれている最大の理由ですね。

  • 何に投資をしたらいいんだろう?
  • 投資って難しそう
  • 自動でリバランスして欲しい

これから投資を始める方の悩みにより沿ったサービスと言えます。

あなたに合わせた投資スタイルを提案

簡単なアンケートからリスク許容度を判定。

あなたに合わせた投資商品を提案してくれます。

最適な配分で自動積立

少額から幅広い投資商品に自動積立が可能。

実際に個人が様々な投資商品に分散するとなると大変ですからね。

たしかに、メリットと言えます。

以上、3点がロボアドバイザーが選ばれている理由です。

まとめると

  • 投資初心者の方
  • 忙しく投資する時間が無い方
  • AIに自動運用を任せたい方

こんな方がメインのターゲットですね。

続いて、ロボアドバイザーデメリットを解説します。

ロボアドバイザーのデメリット

ロボアドバイザーのデメリットは以下の通り

  • 不要な手数料が発生する
  • 投資家として成長が皆無
  • 投資商品は誰でも購入可能

ウェルスナビの事例をもとに説明していきますね。

高額な手数料が発生

最大のデメリットはぶっちゃけコレ。

ウェルスナビは年率1%の手数料が発生

具体的な事例として、VTI(全米株式ETF)の購入で比較

経費率
ウェルスナビ 年1%+0.03%=1.03%
自分で投資 年0.03%

投資初心者の方が誤解しがちなのが

手数料1%なら安いな

という考えです。

これが最大の誤解なので補足しますね。

ロボアドバイザーは長期的投資(10年以上)を推奨。

逆に言うと、複利で1%分の手数料をロボアドバイザーに支払う事になります。

具体的な事例で解説します。

以下、条件でシミュレーションしてみました。

  • 投資額:毎月3万円
  • 運用期間:25年間
  • 運用リターン:年5%

ウェルスナビを使用しなかった場合

運用評価額は約1,786万円

ウェルスナビを使用した場合

運用評価額は約1,542万円となりました。

※ウェルスナビの手数料1%を除き、運用リターン4%にて試算

結論、運用額に244万円差が発生

手数料1%というのは、長期でみるとこれだけ差が付きます。

高額な手数料で有ることを認識しましょう。

投資家として成長が皆無

日本は金融リテラシーが低いと言われています。

そんな中、投資する商品すらAIに任せていてはあなたの成長は皆無。

投資する商品を自身で選ぶ行為こそが、最大の勉強です。

それを放棄して

ロボアドバイザーに任せとけば楽だし~

こんな事では成長は全く有りません。

ロボアドバイザーが拡大する事で、日本の金融リテラシーが向上する事はないですね。

投資商品は誰でも購入可能

ロボアドバイザーの投資商品はぶっちゃけ誰でも買えます。

というか、大手投資会社のメジャーな商品ばかりです。

米国の投資会社

  • バンガード
  • ブラックロック

など、楽天証券などで検索すれば3分で購入できます。

ロボアドバイザー想定される質問

①何を買ったらいいか分からない

自身で投資する悩みの一番はこれかと。

そこで具体的な投資商品を解説しているので以下記事を良ければどうぞ。

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記事を要約すると

  • 手数料が格安
  • 分散性が神
  • 国や投資商品の分散

など、投資家から高い人気を得ている商品のみピックアップしています。

②ゴールドにも投資をしたい

ロボアドバイザーは金も一部ポートフォリオに組まれていますからね。

結論としては、金ETFも簡単に購入可能。

具体的にはSPDR Gold Shares (GLD)がおすすめ。

詳細は以下解説しています。

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ロボアドバイザーまとめ

本記事ではロボアドバイザーのデメリットについて解説しました。

デメリットをまとめると以下の通り

  • 高額な手数料が発生
  • 投資家として成長皆無
  • 投資商品は誰でも購入可能

の3点です。

但し、デメリットを理解した上で、「私はロボアドバイザーを投資する」という考えはもちろんOK(‘◇’)ゞ

何も考えずに「自動投資ってステキ!」とロボアドバイザー始めるのは辞めましょう。

おすすめの動画も紹介しますね。

高橋ダンさんはニューヨーク市のウォールストリートで12年間働き、投資銀行業務、取引を行った凄腕トレーダーです。

こちらの動画でもロボアドバイザーのリスクが解説されているのでよければどうぞ。

他にもおすすめYouTuberを紹介しています。

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