投資知識

「ロボアドバイザー」おすすめしない4つのデメリット│結論やめとけ!

こんにちはイチリタです。

悩み人
悩み人
ロボアドバイザーが気になります。AIが私に合った投資商品を自動で購入してくれるのが魅力で。ロボアドバイザーのメリット、デメリットを教えて下さい。

本記事では「ロボアドバイザーおすすめしない」をテーマにデメリットとその理由を解説します。

記事の結論

ロボアドバイザーには年1%と高額な手数料が発生。
長期投資を前提とした投資法であり、高額な手数料が複利で上乗せされる。
紹介料を目的とした記事が量産されているが、「ロボアドバイザーおすすめ!」という記事には注意しよう。

という内容です。

「ロボアドバイザー」はおすすめしない?

結論としては、ロボアドバイザーは投資非推奨です。

怪しい人
怪しい人
ロボアドバイザー最高です。投資をおすすめします。

紹介料目的にこんな記事が量産されていますが、投資初心者の方はぜひ本記事を確認した後ご判断を。

投資への考えは人それぞれです。

デメリットを理解した上でロボアドバイザーを始めるのはもちろんOK。

投資と言っても様々で

  1. 投資信託
  2. 個別株
  3. 先物取引
  4. FX
  5. 仮想通貨

など、各種魅力とリスク(デメリット)があります。

なぜ、ここまでロボアドバイザーをおすすしないのか?というのは

誰でも簡単に購入できる商品を「仲介マージン」を払ってまで購入する事が投資としては極めてNGな行為

だからです。

本記事で詳しく解説します。

「ロボアドバイザー」特徴とは?

デメリットを見る前にロボアドバイザーについて簡単に解説します。
※現状口座数NO.1の「ウェルスナビ」から一部抜粋

特徴①AIが自動で投資

ロボアドバイザー最大の魅力はAIによる自動投資です。

  • 何に投資をするのがベストなのか?
  • ポートフォリオの割合は?
  • 注文設定をするのが手間

など、投資初心者の方を中心にサービスが急拡大しています。

「投資を始めよう」と思っても「実際に何を購入するべきか?」という大きな壁があり、この悩みを解決したサービスと言えます。

特徴②あなたに合わせた投資スタイルを提案

簡単なアンケートからおすすめの投資商品を提案。

あなたに合わせたリスク許容度を判定し、アセットアローケーションが組まれます。

「最適なバランス」が分からないという投資家から評価を得ています。

特徴③最適な配分で自動積立

少額から幅広い投資商品に自動積立が可能。

投資初心者の方が様々な投資商品に分散投資をするには、高いハードルがあります。

最適な配分で自動積立が出来る点もロボアドバイザーの特徴です。

ロボアドバイザーの特徴から分かるおすすめする人は

  • 投資初心者の方
  • 忙しく投資する時間が無い方
  • AIに自動運用を任せたい方

こんな方がメインのターゲットになります。

続いて、本題のロボアドバイザーデメリットを解説します。

「ロボアドバイザー」のデメリット

デメリット①高額な手数料が発生

ロボアドバイザーは高額な仲介手数料が発生します。

具体的な事例として、「ウェルスナビ」と「自分で投資」をした場合を比較
例:VTI(全米株式ETF)を購入

経費率
ウェルスナビ 年1%+0.03%=1.03%
自分で投資 年0.03%

投資初心者の方が誤解しがちなのが「手数料1%なら高額ではないのでは?」という考えです。

これが大きな誤解なので補足します。

ロボアドバイザーは長期的投資(10年以上)を推奨。

逆に言うと、複利で1%分の手数料を支払う事になります。

以下、条件でシミュレーションしてみました。

  • 投資額:毎月3万円
  • 運用期間:25年間
  • 運用リターン:年5%

自分で投資した場合

25年後のあなたの資産は「約1,786万円」

というシミュレーション結果になりました。

ロボアドバイザーを使用した場合

25年後あなたの資産は「約1,542万円」

というシミュレーション結果になりました。

※ウェルスナビの手数料1%を除き、運用リターン4%にて試算

結論、運用評価額に「244万円」の違いが発生しています。

1%の手数料が将来どれだけあなたに影響を与えるからしっかり認識をしましょう。

デメリット②投資家として成長が皆無

日本人は先進国と比較して金融リテラシーが低いと言われています。

そんな中、自身の大切なお金を投資する商品すらAIに任せていてはあなたの成長はありません。

投資する商品を自身で選ぶ行為こそが、最大の勉強と考えます。

その行為を放棄して

ロボアドバイザーに任せとけば楽だし~

というのは、投資家としての成長を阻害する行動です。

デメリット③投資商品は誰でも購入可能

ロボアドバイザーの投資商品は特別な物はありません。

大手投資会社のメジャーな商品ばかりです。

米国の投資会社

  • バンガード
  • ブラックロック

など、ネット証券で検索すれば3分で購入可能。

不要な仲介マージンを支払う事なく、自身で投資商品を購入しましょう。

デメリット④注文設定すればどの投資商品もやる事はない

利用者の多くが、「自動投資」、「自動リバランス」に興味を持っているようです。

結論、ロボアドバザーでなくても上記悩みは解決します。

具体的な投資商品を紹介すると「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」の場合

  • 株式:国内、先進国、新興国
  • 債権:国内、先進国、新興国
  • リート:国内、先進国

対して、12.5%ずつ均等投資を行います。

定期的に自動リバランスを行いながら、複数の投資商品かつ全世界に分散投資が可能です。

こんな素晴らしい投資商品でも、自身で購入すれば手数料は「年0.154%」でOK。

少し勉強するだけで、手間を掛けることなく資産形成が可能です。

ロボアドバイザーのデメリットをまとめると

  1. 高額な手数料が発生する
  2. 投資家として成長が皆無
  3. 投資商品は誰でも購入可能
  4. 一度注文設定すればどの投資商品もやる事はない

以上、4点がおすすめしない理由です。

将来の資産形成のために「不要な仲介マージン」の落とさないという点を意識する事をおすすめします。

「ロボアドバイザー」を検討者の悩みにお答えします

悩み①どの投資商品を購入したら良いか分かりません

投資初心者の方の一番悩みは「具体的に購入するべき投資商品が分からない」です。

結論、「年0.2%以下の超低コストの投資信託」を購入しましょう。

具体的には以下3銘柄をおすすめします。

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • eMAXIS Slim 先進国イデックスファンド
  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

もっと詳しく投資商品について知りたい方は以下記事で解説しています。

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悩み②金(ゴールド)にも積立したい

ロボアドバイザーはポートフォリオの一部に「ゴールド」が積立られている事があります。

目的は、株式と比較して現物資産は暴落が小さく「守りの資産」と活用されるためです。

結論、ゴールドへの投資も可能ですが資産形成初期にはおすすめできる投資商品ではありません

その理由を以下記事で詳しく解説しています。

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「ロボアドバイザー」おすすめしない理由まとめ

本記事では「ロボアドバイザーおすすめしない」をテーマにデメリットとその理由を解説しました。

デメリットをまとめると以下の通り

  1. 高額な手数料が発生する
  2. 投資家として成長が皆無
  3. 投資商品は誰でも購入可能
  4. 注文設定すればどの投資商品もやる事はない

投資商品は多数あります。

「性格」や「リスク許容度」が人それぞれ異なるため正解は存在しません。

「FX」や「仮想通貨」などリスクが高い投資商品でも自身に合った物であれば全く問題ありません。

それでもなぜロボアドバイザーをおすすめしないのかというと

「不要な仲介マージンである」という事が一番の理由です。

アルバート・アインシュタイン博士がこんな言葉を残しています。

複利は人類による最大の発明だ。知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う

結論、複利を味方につけた人はお金持ちになり、敵に回した人は不幸になります。

どうか1%の手数料を軽視せず、正しい投資で資産形成を始める事をおすすめします。

もちろん、上記で挙げたデメリットを理解した上で、「それでも私はロボアドバイザーを活用する」

というのはもちろんOKです。

以上、ロボアドバイザーおすすめしない理由まとめでした。

(参考)おすすめの動画も紹介します。

高橋ダンさんはニューヨーク市のウォールストリートで12年間働き、投資銀行業務、取引を行った凄腕トレーダーです。

Youtuberとしても有名で50万人越えの登録者がいます。

こちらの動画でもロボアドバイザーのリスクが詳しく解説されているのでよければどうぞ。

「ロボアドバイザー」おすすめ動画

紹介料を目的とした量産記事に惑わされず、正しい投資を始める方が1人でも誕生する事を祈っています。

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