本記事では「少額投資の意味ない？それともある？」のテーマを深掘りします。
記事の内容
- 少額投資は意味が「ない派」の意見
- 少額投資は意味が「ある派」の意見
- 双方の意見の深掘り
「少額投資」は意味がない？それともある？
先に結論から！
少額投資は「意味がない派」、「意味がある派」どちらの意見も間違いではない。但し、少額投資から得られる効果も多く軽視は禁物！
といった内容です。
そもそも、人それぞれ投資に求めるものが異なります。
- 老後資金を準備したい
- 投資を体験したい
- セミリタイアを目指したい
など、目的が違うため「少額投資は意味なし！」とするのはNGです。
そこで、本記事では「意味がない派」、「意味ある派」双方の意見を冷静に分析をしていきます。
少額投資は「意味がない派」3つの意見
意見①少額だと資産形成にならない
少額投資は意味がないと言われる一番の理由はこれかと。
たしかに、少額では将来の老後資金にはなりません。
具体的な事例で見ると以下の通り
【試算条件】
| 投資額 | 5,000円/月 |
|---|---|
| 期待リターン | 5%/年 |
| 運用期間 | 15年、20年、25年 |
| 投資スタイル | インデックス投資 |
インデックス投資による投資信託の積立投資を想定
| 運用期間 | 投資元本 | 運用金額 |
| 15年 | 90万円 | 134万円 |
| 20年 | 120万円 | 205万円 |
| 25年 | 150万円 | 298万円 |
月5,000円を25年間運用した場合、想定金額は「約298万円」に。
老後の資金と考えた場合、物足りない金額と言えます。
【配当金生活にはいくら必要か？】結論〇千万円必要で解説してますが、夢の配当金生活には1億近く必要に。
「少額投資では老後資産にならないから意味がない」
たしかに、納得できる意見です。
意見②少額投資より人的資本に投資するべき
具体的な「自己投資」とは
- 英会話を学ぶ
- 資格を取得する
- 仕事に生かせる趣味を始める
など様々です。
特にサラリーマンの方であれば、語学スクールに通い本業の給料をアップさせるなど。
投資にお金を使うより「人的資本」に使う方が効率が良い！
この理由も納得です。
意見③若い内は投資より経験を買うべき
私もこれには納得です。
特に、学生の方であれば投資を始めるより、経験にお金を使うべきかと。
簡単に言うなら「とにかくがむしゃらに遊べ！」ですね。
大学生など人生で一番好きな事に夢中になれる時期。
投資にお金を回すより、
- 友人との海外に行く
- 新たな趣味に挑戦する
- サークルで交友関係を広げる
など、経験に投資をする事で得られるものが多くあります。
「少額投資は意味がない派」の意見をまとめると
- 少額だと資産形成にはならない
- 少額投資より人的資本に投資するべき
- 若い内は投資より経験を買うべき
続いて、「少額投資は意味がある派」の意見です。
少額投資は「意味がある派」4つの意見
意見①投資の経験が積める
少額投資でも「経験」を得る事が可能。
最近では、デモトレードでお金を掛けずに投資の体験もできます。
が、数千円でも自分のお金を使うことで得れる緊張感は本番トレードの魅力と言えます。
実際に投資を始めると
- 金融知識について自然と学ぶ
- 経済ニュースに興味を持つ
- 保有株が下落した理由を考える
など、失敗から得れる経験は成長に繋がります。
「経験」が得られるのは少額投資のメリットです。
意見②金融リテラシーが上がる
少額投資を始める事で金融リテラシーを上げる事が可能です。
日本の投資人口は10人に1人と言われています。
この点を踏まえると、少額投資をしている人は金融リテラシー上位と言っても過言ではありません。
金融リテラシーが低い人は様々な場面で損をします。
たとえば、投資未経験の方が退職金を受け取った場合などは注意しましょう。
高い手数料の投資商品（通称：ぼったくり投資信託）を購入させられる可能性も。
正しい金融知識を学ぶ事ができる少額投資には意味があると言えます。
意見③複利の恩恵を受けられる
インデックス投資で得られる期待リターンは「年5%程度」と言われています。
銀行金利は「0.001％」
結論、何も考えず銀行にお金を置く事は愚の骨頂です。
インデックス投資と銀行金利を比較すると以下の通り
【試算条件】
| 投資額 | 5,000円/月 |
|---|---|
| 期待リターン（投資） | 5%/年（インデックス投資） |
| 期待リターン（銀行） | 0.001％/年（普通預金） |
| 運用期間 | 25年 |
| 投資元本 | 運用金額 | |
| 投資 | 150万円 | 298万円 |
| 預金 | 150万円 | 150万円 |
25年間普通預金を続けた場合、0.001％で貰える金利はなんと「187円」
「少額投資なんか意味なし」という言い分も分かるも、何も考えず貯金を続ける行為はかなり問題のが分かりますよね。
少額投資でも複利の恩恵を受ければ、資産拡大を図る事が可能です。
意見④少額投資でも株主優待が貰える
あまり知られていませんが、少額投資でも株主優待が貰えます。
それも、資金数千円からOKです。
具体的には「端株優待」、「1株優待」と言われる株主優待です。
たとえば、ジャパンベストレスキューS(2453)は1株（約1,000円）で「キッザニア割引入場券」が貰えます。
少し実践的な話になりましたが、少額投資でも意味がある理由の1つですね。
他にも1株で貰える優待をまとめているのでよければどうぞ。
少額投資は意味がある派の理由4選をまとめると
- 投資の経験が積める
- 金融リテラシーが上がる
- 複利の恩恵を受けられる
- 少額投資でも株主優待が貰える
「少額投資」の意味まとめ
本記事では「少額投資は意味がない？それともある？」をテーマに解説をしました。
少額投資は「意味ない派」、「意味ある派」どちらも納得できる理由があります。
結論としては
どちらの意見も取り入れたスタイルが最強です。
具体的には「自己投資×資産運用」など。
少額投資では、経験は詰めるも将来の資産形成にはなりません。
そこで、具体的なステップとしては
- 自己投資⇒資格取得
- 少額から資産運用を始める
- 本業で昇格⇒給料アップ
- 投資額を増やす
メインはやはり本業の給料アップ。
合わせて、少額投資を行いながら投資の経験も積む事が理想です。
ぜひ、「自己投資×資産運用」を並行しながら将来のために行動開始をおすすめします。
以上、少額投資は意味がない？それともある？まとめでした。
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