【注意】「ぼったくり投資信託」に騙されない4つのポイントを解説

悩み人

これから投資を検討中。ぼったくり投資商品を購入してしまいそうで怖い・・・騙されないポイントを教えて欲しい

本記事では「ぼたっくり投資信託」をテーマに騙されないためのポイントを解説します。

投資信託の中には、販売者側にとって都合が良い高手数料の投資商品が存在します。

自身の自衛のためはもちろん、あなたの両親・友人のためにも正しい知識を身につけましょう。

「ぼったくり投資信託」の3つの特徴
「ぼったくり投資信託」に騙されない4つのポイント
「ぼったくり投資信託」は減少傾向
「ぼったくり投資信託」まとめ

「ぼったくり投資信託」の3つの特徴

まずは、「ぼったくり投資信託」の特徴を理解しましょう。

特徴①極めて高い手数料

以下、某証券会社のブラジルレアル毎月分配型の手数料です。

購入時：3.3%
売却時：0.75%
運用管理費用：1.54%/年

投資信託の期待リターンは「年5%程度」

結論、上記投資商品では手数料が高すぎて利益を上げることは困難です。

被害を受ける方の特徴は「理想的な手数料を知らない」という点が挙げられます。

必要最低限の知識として「手数料」、「投資内容」を理解する力が必要です。

特徴②銀行や証券会社の窓口で販売される

ぼったくり投資信託は「銀行」や「証券会社」の窓口で販売されることがメインです。

投資商品を購入するには大きく分けて「総合証券」、「ネット証券」に分けられます。

「総合証券」の特徴は以下の通り

店舗を保有
直接アドバイスが受けられる
上場会社が多く安心感がある

但し、デメリットとして店舗を保有していることから、運営するための経費が必要になります。

結果、手数料を上乗せすることで収益確保を行うため高手数料の投資商品が多くなります。

本件は、世界的ベストセラー「敗者のゲーム」でも解説されています。

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特徴③「毎月分配型」の投資信託である

ぼったくり投資信託は、「毎月分配型」の投資信託であることが多くあります。

毎月分配型とは？

毎月分配金を受け取ることができる投資信託です。

通常、分配金というのは、事業で発生した利益の一部を株主に還元するものです。

毎月分配型の投資信託は「たこ足配当」で運営されています。

シンプルに解説すると、自分の資産を取り崩し分配している形になります。

目先の配当金で釣り、高額な手数料を取る事から「ぼったくり投資信託」と呼ばれています。

「ぼったくり投資信託」に騙されない4つのポイント

ぼったくり投資信託から身を守るポイントは以下の通りです。

投資の基本を勉強する
インデックスファンドから選ぼう
ネット証券で投資を始めよう
自身で理解できるシンプルな投資商品を購入しよう

順番に解説していきます。

①投資の基本を勉強する

自身の大切なお金を他人の紹介で投資を行うことはNGです。

情報を受け取ることは否定しませんが、最終判断を行うのはあなた自身。

このため、最低限の投資知識は必要になります。

ぼったくり投資信託を購入しないという点では、「正しい手数料」を理解することで防ぐことができます。

結論、投資信託の正しい手数料は「年0.3％以下」です。

代表的な投資信託は以下の通り

eMAXIS Slim S&P500	0.0968%/年
SBI・V・S&P500	0.0938%/年
eMAXIS Slim 全世界株式	0.1144%/年
SBI・V・全世界株式	0.0938％/年
eMAXIS Slim 国内株式	0.154%/年
ニッセイ日経平均	0.154%/年

具体的には以下記事でおすすめの投資信託を紹介しているので合わせてチェックしてみましょう。

②インデックスファンドから選ぼう

手数料が格安なインデックスファンドから投資信託を選ぶことをおすすめします。

投資信託は大きく分けて

インデックスファンド
アクティブファンド

に分けれます。

2種類の違いを表にすると以下の通り

	インデックス	アクティブ
運用方法	指数に連動した値動き	指数を上回る運用を目指す
特徴	・年5%程度など安定的な動き・分散性が高い	・値下がりも値上がりも大きい・テーマに沿った投資が可能
手数料	比較的安い	比較的高い