投資知識

「投資をしない人生はありか?」理解するべき4つのリスク【結論あり】

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投資をしない人生というのはリスクがあるのかな?メリットとデメリットを知りたい

本記事では、「投資をしない人生」をテーマにメリットとリスクについて解説します。

現在、非課税制度を中心に投資を始める人口が増加しています。

現在投資を始めていない方に向けて、「投資をしない人生はリスクか?」という疑問を解説します。

投資をしない人生はあり?【4つのポイント解説】

①投資をしないという考えもあり

「貯蓄から投資へ」のスローガンを元に投資人口が拡大しています。

また、現在はSNSの発達に伴い有益な情報を手軽に得られる時代です。

このため、「将来の資産形成には投資が必須」、「投資をしてない人はリテラシーが低い」など表現をされる事があります。

結論、すべての人が投資をする必要はありません。

人には向き不向きがあり、投資をすることで不幸になってしまう方も少なくありません。

「私は投資をやらない!」という方の意見も正しい判断です。

②しっかりと預金ができるなら貯蓄でも十分

投資をするメリットは、複利により保有資産を効率よく増加させる期待があるためです。

このため、自身の現金を市場に投下し続ける事が推奨されています。

但し、これは資産を形成する1つの手段です。

しっかりと預金が出来る方であれば無理に投資をする必要はありません。

投資に時間を使わずに、本業に集中するというのも手段として正解と言えます。

③不要なストレスを感じる事がない

投資にはリスクがあります。

2020年のコロナショックでは1ヶ月あまりで日経平均株価は40%越えの暴落を記録しました。

【コロナショック時の日経平均株価チャート】

仮に、1,000万円投資をしている方であれば評価額は600万円に減少。

投資額の大小はあるも、保有資産が大暴落することはすべての投資家にとってストレスです。

「私は投資をしない」という方は、不要なストレスを抱えずに本業に集中できるのはメリットと言えます。

④「私は投資をしない」と自信を持って言おう

SNSを中心に「投資をやらない奴は情弱」など、投資をしない方への否定的な意見も少なくありません。

仮に、保有資産がマイナスになっても発信者は決して助けることはしません。

投資は常に自己責任で行われるため、他人の意見を鵜呑みにして判断をするのは愚の骨頂です。

自身のリスク許容度や性格はあなた自身が最も理解しています。

ここまで「投資をしない人生のありなのか?」をテーマに4つのポイントを解説しました。

まとめると以下4点

  1. 投資をしないという人生もあり
  2. しっかりと預金ができるなら貯蓄でも十分
  3. 不要なストレスを感じる事がない
  4. 「私は投資をしない」と自信を持って言おう

「投資をしない」という人生は認めらるべき判断です。

不要なストレスを抱えないなどメリットもあります。

但し、投資をしない人生にはリスクもあります

このため、正しくリスクを認識し投資をしないという判断を行うことが必要です。

投資をしない人生の4つのリスクとは?

リスク①貯蓄は結果として日本円に投資をしている

投資をせず銀行預金にお金を置いている方は考えるべき点があります。

それは、貯蓄はある意味「日本円の価値が上がることに投資をしている」というものです。

物の価値は常に変動しています。

つまり、50年前の100円と現在の100円では価値が全く異なります。

一例として、公務員の給料推移をチェックしてみましょう。

国家公務員の初任給の変遷(大卒)

  • 昭和24年:4,223円/月
  • 昭和50年:80,500円/月
  • 平成27年:207,900円/月

(参考)人事院発表

上記の通り、物価と合わせて初任給も上昇しています。

政府は「インフレ目標2%」を掲げており、物価上昇を目的とした経済対策を継続。

このため、預貯金100%の方は日本がインフレ=物価が上昇することにより自身の資産価値が下がるという事を理解する必要があります。

リスク②為替の影響を受ける

投資をせず資産が日本円100%の方は、為替の影響も大きく受けます。

以下米ドル/円10年チャート

楽天証券米ドル/円より引用

過去10年で見ても

  • 2012年:76円
  • 2015年:124円

と大きなボラティリティ(変動率)となっています。

ドル円を保有していない方であれば、同じ商品でも1.6倍程度物価に違いがあります。

「私は海外旅行にいかないから大丈夫」という方もいますが、輸入商品の物価が上がるため影響を受ける事に。

自身の保有資産が「日本円100%」という方はリスクがある点は認識しておきましょう。

リスク③資産の格差は拡大する

投資をしない場合、格差が拡大します。

投資を行うことで

  • お金持ちが「超お金持ち」になる
  • 庶民が「小金持ち」になる

と言われています。

つまり、現金を金融資産として市場に長期間投下することで、複利の恩恵を受け資産を増大させることができます。

アルバート・アインシュタイン博士もこんな言葉を残しています。

複利は人類による最大の発明だ。知っている人は複利で稼ぎ、知らない人は利息を払う

結論、複利を味方にすることはお金持ちになる重要なポイントです。

具体例をチェックしてみましょう。

【シミュレーション】

  • 投資額:月10万円
  • 期間:30年
  • 投資元本:3,600万円
  • 比較:投資信託(期待リターン5%/年)、預金(0.001%/年)
投資元本 期待リターン
普通預金 3,600万円 36,005千円
投資信託 83,225千円

上記、30年後の期待リターン差は「47,220千円」です。

「投資をしない!」という選択肢は認められるも、将来の資産形成に大きな影響を与える点は理解する必要があります。

リスク④金融リテラシーを高めることができない

投資しない方は、本来学ぶべきであろう金融リテラシーを高めることができません。

金融リテラシーは、「知識」だけでなく「体験」にも大きな影響があります。

投資経験が少ない方の場合、市場の暴落に合わせて狼狽売りをしてしまう事も少なくありません。

長期投資であれば、目先の保有資産は関係ないため、ルールに沿って投資を継続するのが正解です。

但し、「体験」がない方の場合、冷静な判断をするのが難しい現実があります。

また、投資未経験の方がやってしまう「退職金受け取り時、銀行に言われるままぼったくり投資商品を購入する」という問題も。

投資を自身で行うことで学べる知識も多数あるため、金融リテラシーを高めることができない点はリスクです。

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「私は投資をしない!」という方に伝えたい3つのポイント

①最低限勉強はするべき

正しい金融リテラシーを学ぶためにも投資の勉強をするべきです。

結果、「お金を守る知識」をつけることができます。

  • 絶対に儲かる投資商品がある
  • 月利10%が貰える
  • 紹介制度で報酬アップ

など、明らかな投資詐欺案件ですが未だに騙されてしまう方が存在します。

このため、正しい投資を理解することで、詐欺に対して違和感を感じる力をつけることができます。

投資の勉強方法は以下記事にてまとめています。

【株式投資の勉強方法】独学で一人前の投資家になる方法10選│これで初心者卒業です 本記事では「株式投資の勉強」をテーマに具体的な方法を解説します。 すべての投資に共通することですが、最低限投資の勉強は必要...

②ライフプランシミュレーションを確認する

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将来、自身の保有資産はいくらになっているのか?

を早い段階からチェックをしておきましょう。

特に、現金で将来の資産を確保する方の場合、より多くの現金を用意する必要があります。

「老後2,000万円問題」の解決を目的とした場合
(期間:20年間貯蓄、投資を実施)

目標金額 毎月の積立額
普通預金 2,000万円 83,325円/月
投資信託 48,658円/月

幸せな老後を迎えるためにも、早い段階からライフプランのシミュレーションを行うことをおすすめします。

必要な資金が分かったら、節約を行いながら毎月少しずつ貯蓄を行うことが必要です。

ライフプランシミュレーションは以下記事でおすすめを解説しています。

家計診断「ライフプランシミュレーション」おすすめソフト、アプリ10選 本記事では「おすすめライフプランシミュレーション」をテーマにソフト、アプリを解説します。 幸せな老後のためには、事前にライ...

③インフレリスクに対応する

投資をせず現金100%の方は、インフレリスクの影響を大きく受けます。

上記グラフは、1802年に1ドルを、「株式、長期国債、短期国債、金、現金」のまま保有した場合、「200年後それぞれいくらになっているか?」をグラフにしたものです。

200年後の結果は以下の通り

  1. 株式:700,000倍
  2. 長期国債:1,800倍
  3. 短期国債:280倍
  4. 金:4.5倍
  5. 現金:0.05倍

結果、インフレにより現金の価値は大きく減少しています。

政府主導でインフレ目標を掲げているため、「私は投資しない!」という方も対策を取る必要があります。

具体的には、低リスクで運用できる「長期国債」、「金」などを一部ポートフォリオに組み込む事がおすすめです。

「投資をしない人生はありか?」まとめ

本記事では、「投資をしない人生」をテーマにメリットとリスクについて解説しました。

記事の結論は以下の通り

  1. 投資をしないという考えもあり
  2. しっかりと預金ができるなら貯蓄でも十分
  3. 不要なストレスを感じる事がない(メリット)

理解するべき4つのリスク

  1. 貯蓄は結果として日本円に投資をしている
  2. 投資をしないと為替の影響を受ける
  3. 資産の格差は拡大する
  4. 金融リテラシーを高めることができない

結論、「私は投資をしない」というのも正しい判断です。

人には向き不向きがあり、全ての方に投資が正しい資産形成とは言えません。

但し、上記で解説した通り「現金100%」というのは、潜在的に大きなリスクを取っていることを理解しておきましょう。

対策としては、「長期国債」、「金」などリスクが低い投資商品を一部保有することがおすすめです。

以上、「投資をしない人生」メリットとリスクまとめでした。

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