こんにちはイチリタです。
本記事で「積立NISAの20年後」をテーマに正しい出口戦略を解説します(‘◇’)ゞ
【積立NISA】出口戦略を事前に考える重要性
積立NISAは2018年から開始した制度。
つまりは、制度開始後すぐに始めた投資家であっても3年程度です。
という意見があるかと。
結論、積立NISAの正しい出口戦略を理解する事は超重要です。
将来のための大切なお金ですから、冷静に対応できるよう事前に正しい行動を理解しておきましょう。
本記事の結論から先に書くと
積立NISA終了した20年後も放置でOK
という解説記事です。
特に、収益チェックもせずにそのままが放置ベスト。
なぜなら、複利の力で更に資産を増やす事ができるためです。
誤解されている方が多いので補足すると
「つみたてNISAは20年後も継続運用が可能」となります。
正しくは、NISA口座から課税口座に移行される形に。
要約すると、「非課税期間終了時の時価で課税口座に払い出しが可能」
- 100万円の投資信託を購入
- 20年後資産は200万円に増加
- 非課税期間終了時の200万円が非課税口座から課税口座へ
当たり前ですが、課税口座に移された後の利益は20%の税金が取られます。
このポイントをしっかり覚えておき、20年後正しい行動を取る事をおすすめします。
とはいえ、「年齢」などによりライフプランが異なるため、具体的な3つの事例で対応を解説します。
【積立NISA20年後】どうすれば良いか？3つの事例で分かりやすく解説
「出口戦略」としては以下3パターンです。
- 投資を継続する
- すべて一括売却する
- 一部（定率・定額）売却する
順番に説明していきますね。
事例①投資を継続する
たとえば、30歳からつみたてNISAを始めて終了時50歳の方。
こんな方は課税口座で継続がベスト。
投資を継続して複利の恩恵を受けましょう。
具体的に積立NISA終了時、課税口座で継続したシミュレーションは以下の通り
【シミュレーション】
- 投資元本：800万円
- 20年後：1,370万円（年利5%で運用）
こんな方が更に課税口座で10年間保有を継続した場合
おめでとうございます「老後2,000万円問題」解決です。
もちろん、理論的な話ですが。
積立投資の基本は「いかに長期で保有し複利の恩恵を受けるか」がポイント。
理想的なのは「投資継続」という点は覚えておきましょう。
事例②すべて一括売却する
いわゆる突発的なトラブルなどによる「緊急事態」ですね。
- 仕事がクビになった
- 日々の生活費が足りない
- 借金を作ってしまった
こんな方は問答無用で積立NISAの売却をおすすめします。
投資のために、借金で高い金利払っていたら本末転倒ですからね。
「投資資金を崩すのがもったいない」と考えて、金利の高いローンを組むのはNG。
とはいえ、突発的な理由での解約はおすすめできる行為ではないので、くれぐれも余裕資金での投資をおすすめします。
事例③一部（定率・定額）売却
20年後の出口戦略の本題こちらになります。
積立NISA終了時、60歳以上の方ですね。
この悩みに対しては
「定率売却」or「定額売却」がベスト。
- 定額：〇万円ずつ取り崩し
- 定率：〇%ずつ取り崩し
その中でもおすすめの取り崩し方法は「定率売却」です。
具体例を解説しますね。
【シミュレーション】
- 資産2,000万円
- 年4%「定率」取り崩し
【結論としては、「60年経っても資金の寿命はつきません」
投資の運用益と相殺され投資資金が無くならない形に。
このため、定率での売却をおすすめします。
補足すると、
1998年にアメリカのトリニティ大学の教授3人が、「トリニティ・スタディ」という研究を行いました。
【研究結果】
- 対象期間：1926年～1995年（70年間）
- ポートフォリオ：株式50%、債権50%
- 取り崩し率：年4%
投資をしなかった場合、25年後に資金は使い切り。
上記シミュレーションで投資をした場合、30年後に資産が残っている確率が「96%」という結果となりました。
70年と長期の歴史でみても「定率」取り崩しは出口戦略としてベストな結果となっています。
取り崩し時の資産別でみると
- 2000万円×4％＝80万円
- 4000万円×4%＝160万円
- 6000万円×4%＝240万円
こんな感じです。
年金+上記定率での取り崩しで生活できるよう、必要な資金額を事前に決定しておきましょう。
ちなみに、「定率」での売却は自動で行う事が可能です。
楽天証券の画面で解説します。
楽天証券での「定率」売却方法について
①口座管理から「投資信託」を選択
②保有商品の売却を選択
③定期売却を選択
④定期売却したい銘柄を選択
⑤売却方式を定率指定、設定値と受取日も設定
以上、お疲れ様でした。
一度、設定をする事で自動で売却対応が可能です。
【つみたてNISA20年後】まとめ
本記事ではつみたてNISAの20年後について解説しました。
20年後取るべき事例は以下3パターンです。
- 投資を継続する
- すべて一括売却する
- 一部（定率・定額）売却する
結論としては、20年後も課税口座で投資継続がおすすめ。
緊急事態では悩まず解約を行いましょう。
60歳を超えている方で取り崩しが必要な方は「定率4%」をおすすめします。
以上、積立NISAの20年後どうすれば良いかでした(‘◇’)ゞ
と悩んだら「楽天証券」での口座開設をおすすめします。
ポイントは以下3点
- 楽天カードクレジット決済でポイントが貯まる（100円当たり1ポイント）
- 貯まったポイントで積立できる
- 積立NISA対象商品が豊富（158本）
楽天カードで積立注文をする事で、1%分の楽天ポイントが受けとれます。
（例：年40万円積立した場合4,000ポイント）
貯まったポイントも再投資する事で、複利の恩恵を受けながら資産拡大が図れます。
詳細は、楽天証券公式をどうぞ
➤（公式）楽天証券ホームページ
積立NISA「楽天証券」始め方5ステップについては以下で解説しています。
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