【検証】インデックス投資に毎月20万円積立する効果とは？【億り人も可能】

本記事では、「インデックス投資」をテーマに毎月20万円積立した場合の期待リターンを解説します。

現在、非課税制度を中心にインデックス投資を始める方が増加。

家計収入に余裕がある家庭では、「月20万円」の積立投資を検討している方もいるでしょう。

月20万円の積立投資を継続することができれば、将来的に1億円を超える金融資産を保有できる可能性が高まります。

計画性を持って積立を続けられるよう「10年後の期待リターンは？」、「利回り別の違いは？」などチェックしておくのがおすすめです。

このため、本記事では「投資期間別」、「利回り別」で月20万円投資の効果を解説します。

「月20万円積立」を実現する年収とは？

まずは、月20万積立が可能になる年収目安をチェックしましょう。

「家計調査結果」によれば、勤労世帯全体の平均貯蓄率は38.1%とされています。

年齢	全体平均（年額）	男性平均（年額）	女性平均（年額）
19歳以下	133万円	152万円	113万円
20～24歳	269万円	287万円	249万円
25～29歳	371万円	404万円	328万円
30～34歳	413万円	472万円	322万円
35～39歳	449万円	533万円	321万円
40～44歳	480万円	584万円	324万円
45～49歳	504万円	630万円	328万円
50～54歳	520万円	664万円	328万円
55～59歳	529万円	687万円	316万円
60～64歳	423万円	537万円	262万円
65～69歳	338万円	423万円	216万円
70歳以上	300万円	369万円	210万円

（引用）国税庁：民間給与実態統計調査

上記年収は税引き前であるため、単身世帯で月20万円を継続積立できる世帯は多くないと言えるでしょう。

• 単身世帯：900万円以上
• 共働き家庭：800万円以上

但し、リスク許容度超えた投資は継続できない大きな要因です。

また、子供への教育資金や親の介護など家庭環境は様々。

このため、上記はあくまで目安であり自身の環境に応じて投資額を調整するのが良いでしょう。

「月20万積立」投資期間×利回り別シミュレーション表

毎月20万円投資信託を積立するシミュレーションは以下の通りです。

※スマホの方はスライドできます

月20万円の積立になると、元本だけでもまとまった資金を投資することができます。

「老後2,000万円問題」の解決という点でいけば、10年積立投資で解消することが可能です。

10年積立後、教育資金の確保に向けて積立を停止しても複利の影響により資金は大きく増加。

このため、早期から投資元本2,400万円を作り、後は複利効果で老後資金を確保するのも良いでしょう。

自身の将来設計や家庭環境から「いつまで20万円積立を続けるのか？」を検討するのがおすすめです。

「月20万円積立」投資期間別シミュレーション

続いて、「月20万円積立」投資期間別利回りシミュレーションを深掘りしていきます。

①10年積立シミュレーション

月20万円を10年間継続積立すれば「老後2,000万円問題」は解消します。

野村総合研究所より引用

将来の老後資金確保と考えた場合、「月20万円×10年積立」を検討するのが良いでしょう。

②20年積立シミュレーション

年4％運用で、複利効果により2,000万円を超えるリターンが期待されます。

注目するべき点は、月20万円の取り崩しをおこなっても継続運用することで、理論上生涯にわたりお金を受け取ることができます。

自分専用の年金を確保できるのは、「月20万円積立×20年」の強みと言えるでしょう。

③30年積立シミュレーション

年利5％のリターンで運用すれば、投資元本の2倍を目指すことができます。

マーケット分類でも「富裕層」の位置づけであり、国内上位2.45％の世帯に入ることができます。

インデックスファンドを活用した積立投資は、「相場の平均点を取れる」再現性の高い投資手法です。

1億円以上の金融資産を目指す場合、「月20万円×30年積立」は現実性の高い手法の1つと言えるでしょう。

「月20万円積立」を行う上で3つの注意点

月20万円積立を行う際の注意点は以下の通りです。

順番に解説します。

①現金と投資比率を意識

「月20万円積立」を意識するあまり、リスク許容度を超えた投資比率になっていないかチェックをしましょう。

年齢	株式	現金
20代	80%	20%
30代	70％	30%
40代	60％	40％
50代	50%	50%
60代	40%	60％

一方、50代以降の方であれば現金比率にも意識する必要があります。

このため、月20万円だけを意識するのではなく「自身のリスク許容度を超えていないか？」をチェックするのが大切です。

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②購入商品の手数料に注意

積立投資で複利の効果を得る場合、10年以上の継続積立が求められます。

このため、投資商品の手数料には注意が必要です。

2種類の投資信託を例に、将来への影響度をチェックしてみましょう。

投資額	5万円/月
投資期間	20年間
投資商品	A投資信託：手数料年2％ B投資信託：手数料年0.5%
期待リターン	5%/年
備考	投資額は変更せず月1回積立購入を続ける

結果、A・B投資信託の期待リターン差は「299万円」

「1.5％/年」の信託報酬差ですが長期投資の場合、複利の影響で大きな金額差となります。

最近では自動投資に対応したロボアドバイザーをいたずらに推奨するメディアも少なくありませんが、「年1％」の信託報酬が追加で必要です。

広告収入を目的にしている場合もあるため、手数料が将来どれだけ影響を与えるのか理解しておきましょう。

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③株式以外のアセットも検討

「全世界株式」、「全米株式」など、広く分散された投資信託を購入するのは資産形成の王道です。

特に、全世界株式はカントリーリスクにも対応できる点は強みと言えます。

但し、いくら投資国を分散させても同じ「株式」というアセットであるため、相関係数が高く同じように暴落するリスクがあります。

このため、毎月20万円の積立ができる資金がある方であれば、株式とは異なる動きをする投資商品を保有するのも検討してみましょう。

具体的なアセットアロケーションの考え方は以下記事で解説しています。

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「月20万円積立」継続する3つのポイント

月20万円積立を継続させるための大切なポイントは以下の通りです。

順番に解説します。

①ライフプランシミュレーションを実施

将来のライフプランを早期からチェックすることが大切です。

一方、「ライフプランシミュレーションをする方法が分からない」という方も少なくないでしょう。

将来に向けたシミュレーションは、診断ツールを活用することで手軽に確認が可能です。

オカネコは、簡単な質問に答えるだけであなたの家計状況を診断する無料ツール。

LINEとの連動が可能で、手軽に家計診断を行うことができます。

個人情報非公開かつ匿名で利用が可能。

質問内容から家計状況はもちろん、境遇の近いユーザーとの比較もできます。

診断終了後、ファイナルシャルプランナーより複数のコメントが届くため必要に応じて相談するのが良いでしょう。

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他にもライフプランシミュレーションに対応したツールを解説しています。

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②家計簿アプリで資産推移をチェック

収入と支出を手軽に管理できる家計簿アプリの活用がおすすめです。

クレジットカードと連携すれば、無駄な固定費がないかチェックすることができます。

また、現金と投資比率を確認するのにも最適です。

家計簿アプリに悩んだら、マネーフォワードMEを利用するのが良いでしょう。

「マネーフォワードME」は利用率NO.1、利用者1,400万人超えの家計簿アプリです。

銀行や証券口座を連携すると、複数の資産を一括管理することができます。

また、マネーフォワードMEは配当金管理に特化した「アドバンスコース」を新設。

銘柄別の配当金額を手軽に管理できるのが魅力です。

保有銘柄の配当利回り別比率もチェック可能。

但し、アドバンスコースは有料であるためまずは無料版で使用感をチェックするのがおすすめです。

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③クレジットカード積立も検討しよう

投資信託はクレカ積立をすれば、1％以上のポイント還元を受けることができます。

還元率1％と聞くと「あまり意味がないな」と感じる方もいますが、長期的にみると大きな効果があります。

例：月5万円クレカ積立した場合（1％還元）

期間	ポイント数
1ヵ月	500ポイント
1年	6,000ポイント
5年	30,000ポイント
10年	60,000ポイント

1社あたり月5万円までという積立制限があるも、複数の証券会社を利用すれば月20万円すべてクレカ積立に変更することができます。

月2,000ポイント前後受け取ることができるため、忘れずに活用するようにしましょう。

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インデックス投資に毎月20万円積立する効果【まとめ】

本記事では、「インデックス投資」をテーマに毎月20万円積立投資をした場合の期待リターンを解説しました。

毎月10万円積立の期待リターンは以下の通り
※スマホの方はスライドできます

毎月20万円もの積立をすることができれば、老後資金の不安はありません。

20年以上継続積立をすれば、1億円以上の金融資産を狙うこともできます。

インデックス投資は相場の平均点を取れる再現性が高い投資手法であるため、金融資産1億円以上を狙っている方であれば活用してみるのもおすすめです。

以上、「インデックス投資毎月20万円効果」まとめでした。

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