【検証】「年間50万円の配当金」元本はいくら必要？│3つのポートフォリオ解説

本記事では、「年間50万円の配当金にはいくら必要か？」をテーマに必要投資額を解説します。

老後の安定した生活に向けて、少しずつ高配当株を購入している方は少なくありません。

年間配当金額「50万円」を超えてくると、生活の安定度を大きく変えることができます。

このため、将来的な目標として年間50万円の配当金にはいくら必要かをチェックしておきましょう。

年間50万円の配当金を得る効果

本業の収入以外に、年間50万円の配当金があれば豊かな生活を送ることができます。

旅行	国内であれば年数回、1人であれば海外旅行も
水道光熱費	配当金で支払いが可能
食費	1人暮らしであれば配当金ですべてカバー
交際費	毎月数回友人との外食ができる
電化製品	スマホや家電の購入が可能

30代の内に年間50万円の配当ポートフォリオを確保できれば、60歳までに1,000万円以上の配当金を受け取ることが可能です。

配当金に掛かる税金について

配当金シミュレーションを確認する上で、「税金」を考慮する必要があります。

このため、正しく税金額を理解しておきましょう。

米国株の配当金には、別途10％の米国課税が必要です。

このため、本シミュレーションは日本株20.315%、米国株28.3%の税金を考慮して試算をしています。

【検証】「年間50万円の配当金」元本はいくら必要？

年間50万円の配当金に必要な投資額は以下の通りです。

※単位：万円

利回り	税引き前	日本株 税引き後 （20.315%）	米国株 税引き後 （28.3％）
2.0%	2,500	3,138	3,487
2.5％	2,000	2,510	2,789
3.0%	1,667	2,092	2,325
3.5%	1,429	1,793	1,992
4.0%	1,250	1,569	1,743
4.5%	1,111	1,394	1,550
5.0%	1,000	1,255	1,395
5.5％	909	1,141	1,268
6.0％	833	1,046	1,162

高配当株の場合、「3～5％」の銘柄へ投資をするのが一般的です。

このため、1,000万円～2,325万円高配当株に投資をすることができれば、年間50万円の配当金ポートフォリオが完成します。

収入により感じ方は人それぞれですが、一般的な会社員の方であれば長い目線での継続投資が必要と言えるでしょう。

「年間50万円の配当金」増配率を加味した推移

年間50万円の配当収入を早期に作れば、増配により大きな資産を確保することができます。

具体的なシミュレーションを元にチェックしてみましょう。

年間増配率	1%	2％	3％	4％
10年後	68万円	75万円	83万円	91万円
20年後	99万円	125万円	158万円	202万円
30年後	147万円	221万円	340万円	537万円

受け取った配当を再投資することで、将来貰える配当額を増加させることができます。

このため、将来のために配当金を使用せず雪だるま式に資産を拡大させるのもおすすめの方法です。

続いて、「配当金再投資をしなかった場合」のシミュレーションもチェックしてみましょう。

年間増配率	1%	2％	3％	4％
10年後	54万円	60万円	65万円	71万円
20年後	60万円	73万円	88万円	105万円
30年後	67万円	89万円	118万円	156万円

再投資をしなくても増配により配当金の増加が期待されます。

「再投資する、しない」いずれにしても、早期からまとまった配当金を作り、時間を味方にすれば老後の生活を豊かにする力があります。

「年間50万円の配当金」3つのポートフォリオ

年間50万円の配当金を狙う場合、以下3つのポーフォリオを検討してみましょう。

順番に解説します。

①単元未満株の活用

まずは、1株から購入できる単元未満株を活用した、マイポートフォリオを検討してみましょう。

景気敏感株への投資比率を抑えたい方にもおすすめです。

また、100株を到達することで日本株の魅力である「株主優待」を受け取ることができます。

一方、1株平均2,000円の銘柄50社に毎月投資をした場合「月10万円」の投資額が必要です。

このため、銘柄を分散させる場合まとまった資金が必要な点は注意しましょう。

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②債券ETFの活用

債券投資の特徴は「ミドルリスク・ミドルリターン」である点です。

このため、リスク許容度が低い方におすすめの投資法と言えます。

但し、国内債券は超低金利の現在投資先としての魅力がありません。

このため、米国債券ETF「AGG、BND」の活用も検討してみましょう。

格付	AGG	BND
AAA	72.55％	71.00％
AA	2.45%	2.90％
A	11.32％	12.0％
BBB	13.34％	14.10%

どちらも、信用力が極めて高い「AAA」債券に7割以上投資されています。

ティッカー	AGG	BND
運用会社	ブラックロック	バンガード
設定日	2003年9月22日	2007年4月3日
組入銘柄数	10,713銘柄	10,110銘柄
配当利回り	3.17％	3.09％
経費率	0.03％	0.03%
配当スケジュール	毎月	毎月
最新株価	こちらをクリック	こちらをクリック

毎月配当金が受け取れる点も債券ETFの魅力と言えるでしょう。

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③高配当ETFの活用

配当金の「減配」、「無配」のリスクを抑えたい方は高配当ETFがおすすめです。

などが高配当ETFの御三家と言われています。

また、日本株の大手優良企業50社に分散投資ができるETFも存在。

仮に、特定の銘柄が「無配」になっても自動で組み換えが行われるため、安定した配当金を受け取ることが可能です。

年間50万円の配当金を目指す投資家におすすめのアプリ

年50万円の配当金を目指すにあたり、投資をサポートしてくれるアプリを利用しましょう。

①moomoo

気になる高配当株が見つかったら財務分析を行う必要があります。

但し、財務分析と言っても「どのように行ったら良いのか？」と悩みを持つ方も少なくないでしょう。

そこでおすすめなのが、2022年10月27日誕生した新しい次世代型金融情報アプリ「moomoo」の活用。

日本での知名度は高くありませんが、世界では2,000万人以上のユーザーがmoomooのアプリを利用しています。

moomooに銘柄登録することで、米国株のリアルタイム株価を手軽に確認。

企業分析に強く、気になる日本企業、米国企業の財務分析が可能です。

その他、「銘柄スクリーニング」、「ヒートマップ」など株のトータル管理に対応。

完全無料のツールのため気軽に利用してみましょう。

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※IDを取得すればすぐに利用できます

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②マネーフォワード ME

「マネーフォワードME」は、利用者1,400万人超えの家計簿アプリです。

証券口座を連携すれば、入金された配当金をアプリを通して確認することができます。

また、複数の証券口座を一括管理することで最新の資産状況を手軽に確認可能。

多くの投資家に利用されているアプリのため、しっかりと抑えておきましょう。

また、2023年2月27日マネーフォワードMEは、新たにアドバンスコース新設を発表。

保有資産の配当利回り別内訳機能、配当予測機能が追加されています。

気になる方は、プラン変更を検討するのもおすすめです。

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③配当管理

「配当管理」は、保有株の配当額を一元管理できるアプリです。

高配当株を購入したら、「配当管理」アプリに保有株を入力して自身の配当額をチェックしてみましょう。

少しずつ配当額が増えているのを見るとモチベーションアップに繋がります。

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「年間50万円の配当金」気になる3つの質問

年間50万円の配当金を目指す投資家の気になる質問を集めました。

Q1.年間50万円の配当金を目指す注意点は？

銘柄を判断するにあたり、配当利回りだけを見た投資はおすすめできません。

配当利回りの計算式は以下の通り

株価が下がっているということは

• 企業の不祥事
• 業績の悪化
• 将来の業績向上が期待できない

などが考えられます。

つまり、「長期的に安定した配当金を出すのは難しいのでは？」と考えることが大切です。

このため、投資銘柄を判断する場合利回りだけでなく長期業績も確認するようにしましょう。

（関連記事）高配当株投資よくある失敗事例6選

Q2.非課税制度を活用して年間50万円の配当金は可能か？

2024年から運用が開始される新NISAにより、非課税制度を活用した年間50万円配当金の確保は可能です。

		つみたて投資	成長投資枠
投資枠	年間投資枠	合計360万円/年
		120万円/年	240万円/年
	非課税保有限度額 （総枠）	1,800万円（枠の再利用が可能） （成長投資枠は最大1,200万円まで保有可）
投資期間	制度実施期間	2024年1月～
	口座開設・ 非課税期間	無期限（恒久化）
制度の併用		同時併用可能
対象年齢		18歳以上
対象商品		投資信託 （現行積立NISA同様）	上場株式・投資信託等 （一部例外あり）

成長投資枠にて最大1,200万円まで投資が可能です。

このため、成長投資枠を活用して平均配当利回り「4.17％以上」を目指すことで、年間50万以上の配当金を得ることができます。

Q3.買ってはいけない高配当銘柄は？

年間50万円の配当金を目指すにあたりおすすめしない高配当銘柄は以下の通りです。

一時的な高配当銘柄ではなく、長期に渡り増配が期待できる銘柄へ投資をすることが大切と言えるでしょう。

関連記事も参考に投資対象の注意点を確認しておくのもおすすめです。

（関連記事）【危険】「買ってはいけない高配当株とは？」6つの注意点と見分け方を解説

「年間50万円の配当金」元本はいくら必要【まとめ】

本記事では、「年間50万円の配当金にはいくら必要か？」をテーマに必要投資額を解説しました。

※単位：万円

利回り	税引き前	日本株 税引き後 （20.315%）	米国株 税引き後 （28.3％）
2.0%	2,500	3,138	3,487
2.5％	2,000	2,510	2,789
3.0%	1,667	2,092	2,325
3.5%	1,429	1,793	1,992
4.0%	1,250	1,569	1,743
4.5%	1,111	1,394	1,550
5.0%	1,000	1,255	1,395
5.5％	909	1,141	1,268
6.0％	833	1,046	1,162

2024年から始まる新NISAを活用すれば、1,000万円前後から年間50万円の配当金ポートフォリオを作ることができます。

また、早期から年間50万円の配当金を作ることができれば、増配により老後まとまった資金を受け取ることも可能です。

このため、無理のない範囲から少しずつ高配当株購入を検討してみましょう。

以上、「年間50万円の配当金にはいくら必要か？」まとめでした。

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